2024年9月11日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2024〕21號(hào)），明確提出要提升健康保險(xiǎn)服務(wù)保障水平，擴(kuò)大健康保險(xiǎn)覆蓋面，將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用納入保障范圍，并推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合。

作為國(guó)內(nèi)首家專(zhuān)業(yè)的健康險(xiǎn)公司，中國(guó)人保健康始終秉持“人民保險(xiǎn)服務(wù)人民”的初心使命，不斷進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。為積極響應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”,助力國(guó)家多層次醫(yī)療體系的建設(shè)，中國(guó)人保健康聯(lián)合螞蟻保正式升級(jí)“好醫(yī)保?長(zhǎng)期醫(yī)療（旗艦版2025）”與“好醫(yī)保?中老年長(zhǎng)期醫(yī)療（2025版）”兩款產(chǎn)品，在先進(jìn)醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)藥械保障、健康管理服務(wù)深化等維度進(jìn)行突破。

聚焦民生保障需求錨定國(guó)家戰(zhàn)略方向

2025年1月27日，國(guó)家醫(yī)保局發(fā)布《按病種付費(fèi)醫(yī)療保障經(jīng)辦管理規(guī)程（2025版）》，標(biāo)志著DRG新規(guī)正式實(shí)施。DRG改革后，作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)迎來(lái)了廣闊的發(fā)展前景。與此同時(shí)，隨著重大疾病發(fā)病率的上升，許多患者在面對(duì)癌癥、心血管疾病等重大疾病時(shí)，不僅要承受身體上的痛苦，更要為高昂的醫(yī)療費(fèi)用擔(dān)憂，尤其是一些先進(jìn)藥械、進(jìn)口藥品以及在高端醫(yī)療資源處的診療費(fèi)用，常常令普通家庭難以承受。

中國(guó)人保健康敏銳把握DRG改革帶來(lái)的醫(yī)療保障模式變革機(jī)遇及市場(chǎng)需求，主動(dòng)承擔(dān)補(bǔ)充醫(yī)療保障的主體責(zé)任，對(duì)好醫(yī)保系列的兩大“王牌”產(chǎn)品——“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療（旗艦版）”和“好醫(yī)?！ぶ欣夏觊L(zhǎng)期醫(yī)療”進(jìn)行升級(jí)，響應(yīng)國(guó)家“擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)區(qū)域、領(lǐng)域和群體”的號(hào)召，讓人民群眾能夠“用好藥、享好醫(yī)”。

聚焦新技術(shù)、新藥品、新器械 升級(jí)健康保障體系

擴(kuò)容先進(jìn)醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在腫瘤治療領(lǐng)域，除原有的上海質(zhì)子重離子醫(yī)院1家外，新增北京、廣州等9地質(zhì)子重離子治療機(jī)構(gòu)，使尖端放療技術(shù)可及性提升至10倍；旗艦版產(chǎn)品中針對(duì)癌癥和特定心血管疾病，突破傳統(tǒng)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)僅覆蓋公立醫(yī)院普通部的限制，將340家醫(yī)院國(guó)際特需部（比如北京協(xié)和醫(yī)院國(guó)際醫(yī)療部、上海瑞金醫(yī)院特需部）與121家高端私立醫(yī)院（含北京大學(xué)國(guó)際醫(yī)院、北京京都兒童醫(yī)院等）納入住院保障范圍，讓用戶以普惠價(jià)格享受?chē)?guó)際水準(zhǔn)的診療環(huán)境。

針對(duì)中老年群體特殊需求，好醫(yī)保?中老年長(zhǎng)期醫(yī)療（2025版）創(chuàng)新性增設(shè)“重度惡性腫瘤先進(jìn)醫(yī)院保險(xiǎn)金”，專(zhuān)門(mén)解決老年患者在三甲醫(yī)院“住院難、排隊(duì)久”的問(wèn)題，通過(guò)直連優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，縮短癌癥患者從確診到治療的時(shí)間間隔。該產(chǎn)品踐行“公平可得”的普惠理念，絕大多數(shù)的三高、結(jié)節(jié)人群可投保，實(shí)現(xiàn)高齡群體與帶病群體的保障覆蓋突破。

升級(jí)先進(jìn)藥械清單。突破了傳統(tǒng)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)院外藥械的限制，將先進(jìn)藥械清單從202種（199種特藥+3種CAR-T）擴(kuò)展至1501種，覆蓋2024年國(guó)家藥監(jiān)批準(zhǔn)上市的全部新藥、指定的大灣區(qū)跨境藥械及海南博鰲樂(lè)城先行區(qū)特許藥械，且無(wú)論院內(nèi)使用還是院外購(gòu)買(mǎi)，只要符合保障責(zé)任，均可0免賠額、最高100%報(bào)銷(xiāo)。先進(jìn)藥械的保障升級(jí)，有效應(yīng)對(duì)了DRG付費(fèi)下醫(yī)院藥品供應(yīng)受限的問(wèn)題，而覆蓋大灣區(qū)及博鰲先行區(qū)藥械的政策，更讓前沿醫(yī)療技術(shù)突破地域限制，為患者提供“境內(nèi)海外同步治療”的可能性。

延續(xù)賠付比例與創(chuàng)新續(xù)保機(jī)制。一般醫(yī)療費(fèi)用保證續(xù)保20年，癌癥及11種心血管疾病終身保證續(xù)保，為需要長(zhǎng)期治療的患者提供了穩(wěn)定的保障。在賠付比例設(shè)計(jì)上，產(chǎn)品對(duì)一般疾病則采用“分段報(bào)銷(xiāo)”機(jī)制。醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，年自費(fèi)部分1萬(wàn)元以?xún)?nèi)報(bào)30%，超過(guò)1萬(wàn)元部分100%報(bào)銷(xiāo)，癌癥及11種心血管疾病按100%報(bào)銷(xiāo)。這種“小病也能報(bào)、大病全兜底”的政策，大大降低了理賠門(mén)檻。以30歲女性為例，月保費(fèi)僅34元即可獲得最高400萬(wàn)元保障，真正實(shí)現(xiàn)“用一杯咖啡的成本，撬動(dòng)高端醫(yī)療資源”。

深化健康管理服務(wù)。在原有10項(xiàng)健康管理服務(wù)基礎(chǔ)上，新增“家庭醫(yī)生”服務(wù)模塊，為用戶提供7×24小時(shí)在線問(wèn)診、慢性病管理、就醫(yī)路徑規(guī)劃等一站式健康服務(wù)。這種“保險(xiǎn)保障+健康管理”的深度融合，正是響應(yīng)國(guó)家政策要求，從單純“事后報(bào)銷(xiāo)”向全周期健康管理轉(zhuǎn)型，體現(xiàn)了保險(xiǎn)作為“社會(huì)穩(wěn)定器”的功能。

中國(guó)人保健康始終心懷“國(guó)之大者”，從參與醫(yī)保體系的破冰者到健康生態(tài)的構(gòu)建者，持續(xù)融入不斷變化的時(shí)代命題，打造專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司獨(dú)特價(jià)值的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。此次產(chǎn)品升級(jí)精準(zhǔn)對(duì)接國(guó)家醫(yī)療改革方向，將DRG/DIP付費(fèi)下的保障缺口轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品創(chuàng)新點(diǎn)，既是對(duì)‘建設(shè)世界一流保險(xiǎn)金融集團(tuán)’戰(zhàn)略目標(biāo)的踐行，更是以實(shí)際行動(dòng)向行業(yè)展示了“人保范式”，推動(dòng)健康險(xiǎn)行業(yè)向著“高端醫(yī)療普惠化、健康保障終身化、服務(wù)體驗(yàn)精細(xì)化”的方向發(fā)展。

未來(lái)，人保健康將持續(xù)做好金融“五篇大文章”，深化產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，不斷增強(qiáng)人民群眾使用金融服務(wù)的獲得感、幸福感和安全感，守護(hù)億萬(wàn)家庭的美好生活，為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)健康中國(guó)戰(zhàn)略目標(biāo)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

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