原文來(lái)自微信公眾號(hào) 深藍(lán)保：預(yù)算1.4萬(wàn)，配齊一家六口的保險(xiǎn)！

現(xiàn)在生二胎的人越來(lái)越多，有了二寶，家庭責(zé)任也更大了。

最近，我就收到了一位二胎媽媽的留言：

深藍(lán)君，我和先生年收入 20 萬(wàn)，每月要還房貸 5000 元?，F(xiàn)在一家六口都已經(jīng)交了社保，希望用 1.4 萬(wàn)配齊全家人的保險(xiǎn)，我們的保險(xiǎn)要怎么買(mǎi)？

下面一起來(lái)看下，我為梁女士一家六口配置保險(xiǎn)的過(guò)程，給大家做個(gè)參考：

在投保之前，要先了解家庭成員的健康情況。

梁女士的父親和兩位寶寶，身體健康，產(chǎn)品選擇范圍廣，但家里的其他三人，就要先解決能不能買(mǎi)的問(wèn)題。

梁女士：有 2 級(jí)甲狀腺結(jié)節(jié)，可以正常購(gòu)買(mǎi)大部分重疾險(xiǎn)，但醫(yī)療險(xiǎn)可能會(huì)要除外。

梁女士老公：患有 3 級(jí)高血壓，血壓最高 180 左右，平時(shí)有服藥控制，絕大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都無(wú)法投保，只能考慮防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)了。

梁女士母親：患有糖尿病，同樣沒(méi)太多選擇，可以重點(diǎn)考慮防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

經(jīng)過(guò)詳細(xì)的了解和溝通，我給梁女士一家六口搭配的方案如下：

點(diǎn)擊查看大圖

上面的方案，是我根據(jù)梁女士一家六口不同的健康情況，并結(jié)合梁女士的需求后確定的，下面我們來(lái)逐一來(lái)分析。

① 梁女士夫婦

由于梁女士有甲狀腺結(jié)節(jié)，所以我挑選時(shí)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)友好的產(chǎn)品。

優(yōu)惠寶 這款重疾是女性保終身的首選：2 級(jí)甲狀腺單純囊性結(jié)節(jié)可以正常承保，女性買(mǎi)價(jià)格也便宜，并且 60 歲前得重疾，可以多賠 60%，保障也很充分。

尊享e生 2020 不僅保障全面，增值服務(wù)也非常不錯(cuò)，比如錢(qián)不夠了，能幫忙墊付醫(yī)療費(fèi)；去外面指定藥房買(mǎi)藥，保險(xiǎn)公司實(shí)時(shí)幫你結(jié)算。

不過(guò)，由于梁女士有結(jié)節(jié)，所以尊享e生 2020 對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)的相關(guān)治療費(fèi)，是不予以報(bào)銷(xiāo)的。

梁女士的老公患有 3 級(jí)高血壓，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都無(wú)法購(gòu)買(mǎi)，所以建議他選擇健康告知更寬松的 陽(yáng)光神農(nóng)防癌醫(yī)療。

意外險(xiǎn)方面，由于梁女士夫婦暫時(shí)不考慮壽險(xiǎn)，所以推薦考慮 100 萬(wàn)保額的 大保鏢（至尊版）。

這里并沒(méi)有給夫妻二人配置壽險(xiǎn)，主要是梁女士希望重點(diǎn)加強(qiáng)疾病保障，重疾險(xiǎn)一定要保終身，壽險(xiǎn)準(zhǔn)備之后再買(mǎi)。

梁女士的丈夫沒(méi)有買(mǎi)防癌險(xiǎn)，也是考慮到家庭預(yù)算，兩人決定優(yōu)先保障老人和孩子，所以暫時(shí)先不買(mǎi)。

我常說(shuō)保險(xiǎn)配置是十分個(gè)性化的，每個(gè)人根據(jù)實(shí)際情況，產(chǎn)品的搭配千差萬(wàn)別，適合自己才是最好的。

② 兩位老人

老人年紀(jì)大了，容易發(fā)生摔倒、磕碰的風(fēng)險(xiǎn)，所以我首先給兩位老人配置了意外險(xiǎn)。

所選的是 小米綜合意外險(xiǎn)，50 萬(wàn)保額、2 萬(wàn)意外醫(yī)療保障，不限社保報(bào)銷(xiāo)，無(wú)業(yè)和退休都能買(mǎi)，一年只要 169 元。

梁女士的母親由于有糖尿病，百萬(wàn)醫(yī)療不能買(mǎi)了，同樣只能選擇投保更寬松的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，雖然只保癌癥，但畢竟也是最高發(fā)的重疾了。

陽(yáng)光神農(nóng)防癌醫(yī)療 這款產(chǎn)品，不僅 6 年保證續(xù)保，健康告知也比較寬松，有三高、糖尿病、心血管疾病等人群均可投保。

而梁女士父親身體健康，選擇了保障更全的 尊享e生 2020，這款產(chǎn)品續(xù)保不需要審核，如果身體健康狀況發(fā)生變化或者發(fā)生理賠，都不影響續(xù)保。

③ 兩個(gè)孩子

孩子初生牛犢不怕虎，首先應(yīng)該考慮摔傷、燙傷等意外風(fēng)險(xiǎn)，深藍(lán)君給兩個(gè)孩子選擇了 大保鏢（少兒版 ），這款意外險(xiǎn)保障全面，還可以選擇疫苗保障，性?xún)r(jià)比很高。

重疾險(xiǎn)則選擇了 媽咪保貝，疾病保障全面，覆蓋了絕大部分兒童高發(fā)特定疾病，保障非常不錯(cuò)。

總的來(lái)說(shuō)，這套方案 每年交保費(fèi)約 1.4 萬(wàn)，僅占家庭年收入的 7% ，符合梁女士的需求和預(yù)算。

但方案也并不完美的，由于預(yù)算有限，梁女士夫婦沒(méi)有配置壽險(xiǎn)，先生作為家庭支柱缺少防癌險(xiǎn)保障。

在給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，如果先考慮保障到 30 年，就會(huì)有更多的預(yù)算保障大人，大家在配置的時(shí)候也可以權(quán)衡一下利弊。

買(mǎi)保險(xiǎn)，就像一道沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案的選擇題，不同的家庭和個(gè)人在不同的人生階段，會(huì)做出不同的選擇。

保障全面的同時(shí)，往往價(jià)格也更高。我們配置保險(xiǎn)方案的時(shí)候，總是需要取舍，需要平衡自己的預(yù)算和保障的需求。

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@今日話(huà)題 @雪球保險(xiǎn)

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