很多人買保險(xiǎn)，都覺得大公司的更好，不僅保險(xiǎn)公司就在附近，代理人也經(jīng)常在身邊出現(xiàn)，保險(xiǎn)似乎變得“看得見，摸得著”了。

除了像國壽、平安這樣耳熟能詳?shù)拇蟊ｋU(xiǎn)公司之外，泰康也同樣是大家非常關(guān)心的大保險(xiǎn)公司。

今天深藍(lán)君就對(duì) 28 款泰康重疾險(xiǎn)，看看如果想買泰康的重疾險(xiǎn)，哪款值得買？

主要內(nèi)容如下：

? 大公司到底好在哪？

? 23款泰康重疾險(xiǎn)對(duì)比分析！

? 返還型重疾險(xiǎn)真有那么好嗎？

一、買大公司重疾，有哪些優(yōu)勢？

“左眼看平安，右眼看友邦，兩只眼睛看世界 ”，這是陳東升先生創(chuàng)辦泰康時(shí)的口號(hào)。

從1996年開始，經(jīng)過 20 多年發(fā)展，大家已經(jīng)對(duì)泰康保險(xiǎn)公司非常熟悉了。

無法否認(rèn)的是，大公司的保險(xiǎn)確實(shí)有一定的優(yōu)勢，就拿泰康來說：

? 高知名度：大公司都舍得做廣告，看得多了自然會(huì)讓人覺得放心。

? 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多：各省市甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，都能找到泰康的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，線下服務(wù)方便。

? IT 系統(tǒng)完善：投入大量經(jīng)費(fèi)完善 IT 系統(tǒng)，方便客戶投保、保全、理賠等。

其實(shí)平時(shí)大家所提到的泰康，主要就是指的泰康人壽，其實(shí)除了泰康人壽，泰康旗下還有一些子公司，比如：泰康養(yǎng)老、泰康在線等，各自也存在一定的競爭關(guān)系。

總而言之，現(xiàn)在的泰康，儼然是一個(gè)非常大的集團(tuán)公司。

二、 泰康7款重疾險(xiǎn)測評(píng)

深藍(lán)君一共找到了23款泰康的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)過對(duì)比分析，為大家優(yōu)選出 7 款。

具體如下：

? 泰康惠健康

? 泰康樂康寶

? 泰康樂安康

? 泰康樂安心

? 泰康健康保

? 泰康如意安心

? 泰康康護(hù)一生

? 泰康樂福 2018

? 泰康祥云二號(hào) D

? 泰康全能保 2017

? 泰康成人重疾保

? 泰康少兒重疾保

? 泰康健康百分百 D

? 泰康健康百分百 A

? 泰康微醫(yī)保-重疾

? 泰康尊享世家重疾

? 泰康全心全意計(jì)劃

? 泰康泰安心兩全險(xiǎn)

? 泰康微醫(yī)保終身重疾

? 泰康全能寶貝全能計(jì)劃

? 泰康健康有約（智選版）

? 泰康百萬重疾保（家庭版）

? 泰康微醫(yī)保多次賠付重疾

話不多說，直接上圖：

直接說結(jié)論：

? 想要性價(jià)比高：健康有約智選版不但保障夠用，價(jià)格也不算貴，如果不幸在投保后的10年內(nèi)罹患重疾或者發(fā)生身故，還可以再額外賠付50%保額。

? 追求保障全面：惠健康除了基本的重疾和輕癥的保障，針對(duì)造血干細(xì)胞移植術(shù)和重大器官移植術(shù)這2種特疾還能額外賠付100%保額，不過價(jià)格也要更貴一些。

? 想要保本返還：我一直都覺得這類返還型的重疾險(xiǎn)是不適合普通家庭的，每年多交給保險(xiǎn)公司那么多錢就是為了返還，非常不值得，具體分析可看《返還型重疾險(xiǎn)真有那么好嗎？》

? 如果預(yù)算非常有限：泰康微醫(yī)保一年期重疾險(xiǎn)也覅長值得考慮，一年幾百塊就可以有幾十萬的保障，但是一年期重疾險(xiǎn)不穩(wěn)定，如果停售了就買不到了，而且如果身體健康發(fā)生變化可能也買不其他重疾險(xiǎn)了。

我們可以看到，即便是相同的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，彼此之間的形態(tài)差異都不小，所以搞清楚了再挑選重疾險(xiǎn)也不遲。

目前泰康也逐漸推出一些互聯(lián)網(wǎng)渠道的產(chǎn)品，大家的選擇也變得豐富了，現(xiàn)在網(wǎng)上買保險(xiǎn)也逐漸成為趨勢，相信以后的產(chǎn)品類型會(huì)越來越豐富。

三、泰康重疾險(xiǎn)條款分析

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的差異化，所以導(dǎo)致了對(duì)比起來也不容易所以我總結(jié)了重疾險(xiǎn)的測評(píng)手冊(cè)，就是希望大家能直觀了解各個(gè)產(chǎn)品的差異。

1、重大疾病病種分析

在《一文讀懂重疾險(xiǎn)》 中，就有跟大家分享過：

不管重疾是保障80種還是100種，高發(fā)的前25種重疾定義各家公司都是相同的。

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在2007年就對(duì)重疾病種進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)定，在重疾險(xiǎn)理賠案件的統(tǒng)計(jì)中，這25種法定重疾已經(jīng)占據(jù)了所有理賠的95%左右，是重疾險(xiǎn)的核心。

所以，對(duì)于重疾病種，可能并不是挑選的重點(diǎn)，各家差異不大，并沒有什么特別的坑。

2、輕癥疾病種類分析

前面說到了，重疾的病種是有統(tǒng)一規(guī)定的，但是輕癥沒有，產(chǎn)品不同，輕癥病種的保障也會(huì)不同，甚至?xí)霈F(xiàn)較大的差異，主要有：

? 輕癥種類：輕癥疾病的數(shù)量不同。

? 疾病定義：疾病定義存在一些差異，有的寬松，有的比較嚴(yán)格。

? 疾病分組：有的病種存在隱形分組，比如賠付了 1 種疾病，其它同類的治療手段就不賠了。

我根據(jù)大量數(shù)據(jù)和專業(yè)人士溝通后，整理了 11 種高發(fā)輕癥，具體如下：

從上面可以看到，以上5款產(chǎn)品的高發(fā)輕癥保證總體還算可以。另外圖中標(biāo)注顏色的三項(xiàng)輕癥，都是和心肌梗塞有關(guān)，并不是三項(xiàng)都有才好。

心肌梗塞是一種疾病，而介入術(shù)和搭橋是兩種不同的治療方式，大部分產(chǎn)品都是三項(xiàng)里只能賠一種。

深藍(lán)君建議最好包含不典型心機(jī)梗塞、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，微創(chuàng)動(dòng)脈搭橋有的話更好，沒有其實(shí)也問題不大。

如果想進(jìn)一步了解輕癥，我在《重疾險(xiǎn)中的輕癥重要嗎？具體如何挑選》有更詳細(xì)的分析。

四、泰康熱門重疾險(xiǎn)測評(píng)

深藍(lán)君對(duì)熱銷的幾款重疾險(xiǎn)來詳細(xì)的分析一下，看他們具體如何：

1、健康有約智選版

健康有約智選版是健康有約2018的升級(jí)版，相比于之前的版本，不僅保障做了升級(jí)，而且價(jià)格也幾乎沒變，升級(jí)還是很有誠意的。

為了更加直觀的看出區(qū)別，我把這兩款產(chǎn)品放在一張表格上進(jìn)行對(duì)比：

可以看到，相比于之前的健康有約 2018，健康有約智選版最大的升級(jí)就是：前 10 年罹患重疾或者身故，多賠付 50% 的保額。

另外重疾病種也增加了 15 種，輕癥由賠 5 次，變?yōu)橘r 6 次，但是價(jià)格跟之前幾乎沒什么變化，與泰康其他的產(chǎn)品相比，要便宜20%多。

總體來看，在泰康的重疾險(xiǎn)里面，性價(jià)比最高的是健康有約智選版，但是它是團(tuán)體保險(xiǎn)，個(gè)人如何才能購買可以電話官方客服咨詢一下。

2、微醫(yī)保多次賠付重疾

微醫(yī)保多次賠付重疾最大的特點(diǎn)就是重疾不分組，能最大程度提高疾病理賠的概率，等待期也只有 30 天。

但是也有以下2點(diǎn)不足：

? 保障責(zé)任缺失：缺少輕癥和被保人豁免的責(zé)任，目前絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)都包含這些保障。

? 投保限制多：東北三買不了這款產(chǎn)品，其他城市保額最高能買到35萬，而且還需要先買微醫(yī)保一年期重疾，3個(gè)月內(nèi)沒有發(fā)生理賠才可以購買。

我覺得這款產(chǎn)品，更適合于看重泰康品牌，追求純重疾保障，并且預(yù)算十分充足的人考慮。

如果你傾向于這種多次賠付不分組的重疾險(xiǎn)，不是非要追求大公司，市面上還有不少性價(jià)比較高的不分組重疾，比如長生福優(yōu)加，保障更加好，價(jià)格也更低。

3、惠健康 vs 健康百分百D

惠健康是泰康2019年新出的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，基本是在健康百分百D的基礎(chǔ)之上做的升級(jí)：

可以看到惠健康在保障上要比健康百分百要全面一些，如果發(fā)生了重大器官或者造血干細(xì)胞移植術(shù)可以額外賠付100%保額。

另外價(jià)格上相差不多的情況下，惠健康只要 19 年繳費(fèi)，比百分百 D 少交 1 年保費(fèi)。

整體來講，新出的惠健康還是有一定提升的，不過之前通過官方客服了解，部分地區(qū)可能會(huì)有一定的投保門檻，感興趣的話，可以咨詢當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)員。

五、返還型重疾險(xiǎn)，值得買嗎？

國人喜歡儲(chǔ)蓄，如果沒有得病，總覺得保費(fèi)白交了很心痛。為了迎合用戶的心理，保險(xiǎn)公司開發(fā)了不少返還型產(chǎn)品。

我對(duì)這些“有病治病，沒病返本”的重疾險(xiǎn)，也進(jìn)行了匯總，再加入一款健康有約、，一起來看一下。

直接說結(jié)論：

普通家庭不建議考慮返還型重疾險(xiǎn)，天上不會(huì)掉餡餅。

返還型保險(xiǎn)的本質(zhì)是：為了那部分返還，我們每年給保險(xiǎn)公司多交很多錢，保險(xiǎn)公司拿去投資，幾十年再返還給我們其中的一部分。

當(dāng)然如果你預(yù)算很多，就是想要返還型產(chǎn)品，在上面的5款定期返還產(chǎn)品中，康護(hù)一生還是有些優(yōu)勢的，但是也依然很貴。

關(guān)于返還型重疾險(xiǎn)，我在《扒一扒國人最愛買的返還重疾險(xiǎn)》中已經(jīng)說的很詳細(xì)了，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊查看。

六、寫在最后

泰康作為一家成立 20 余年的老牌保險(xiǎn)集團(tuán)公司，為國內(nèi)保險(xiǎn)市場的培育做了不少貢獻(xiàn)。

希望大家能知道，買保險(xiǎn)不能只看品牌，今年 315，保監(jiān)會(huì)就對(duì)消費(fèi)者買保險(xiǎn)，提出了 4 個(gè)注意點(diǎn)：

? 一看需求：人生不同階段，需要的保險(xiǎn)自然不同。

? 二看產(chǎn)品：不要把保險(xiǎn)產(chǎn)品和金融理財(cái)產(chǎn)品混淆了，保險(xiǎn)更側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)保障。

? 三看收入：購買的保險(xiǎn)在自己的收入承受范圍內(nèi)。

? 四看條款：了解產(chǎn)品都保什么，不保什么。

關(guān)于如何買保險(xiǎn)，如果你想搞清楚，強(qiáng)烈建議閱讀《不搞懂這8個(gè)問題，買多少保險(xiǎn)都是白費(fèi)》一文。

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