近年來，越來越多人加入理財(cái)大軍，嘗試“用錢生錢”。對(duì)許多人來說，理財(cái)即便不能帶來財(cái)富增長，也好過空等通脹造成的財(cái)富貶值。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、理財(cái)思維與消費(fèi)行為的轉(zhuǎn)變，重視理財(cái)?shù)哪贻p人也越來越多。

　　騰訊研究院旗下的調(diào)研平臺(tái)T-ask近期針對(duì)90后、00后年輕人的理財(cái)觀念與行為，展開了超過3000人樣本的調(diào)查，并與騰訊金融科技智庫共同發(fā)布《2022年輕人理財(cái)觀念大調(diào)查》。報(bào)告發(fā)現(xiàn)，理財(cái)已經(jīng)成為年輕人的一種潮流。

　　理財(cái)成年輕人潮流 風(fēng)格整體穩(wěn)健

　　年輕人理財(cái)正在成為一種潮流。本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，超過六成人認(rèn)同“理財(cái)是現(xiàn)代人必備的一項(xiàng)技能”，越來越多年輕人開始具備資產(chǎn)配置的觀念。超過八成年輕人正在或準(zhǔn)備理財(cái)，其中66.7%的年輕人有過或正在進(jìn)行理財(cái)，18.8%的年輕人雖然沒有理財(cái)經(jīng)歷，但正在準(zhǔn)備理財(cái)。相比之下，只有14.5%的受訪者表示自己沒有理財(cái)經(jīng)歷，也不準(zhǔn)備理財(cái)。

　　理財(cái)率與年齡、收入水平和學(xué)歷正相關(guān)，不同群體之間的理財(cái)率有著較大的差距。例如，年收入24萬以上的人群，理財(cái)率達(dá)到了92.9%，而1萬以下人群只有44.3%。而超過半數(shù)年輕人在18-22歲首次接觸理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)年齡段可以說是理財(cái)行為萌芽的關(guān)鍵期。伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長起來的年輕人，可能比前代人更早產(chǎn)生理財(cái)意識(shí)。

　　年輕人的理財(cái)風(fēng)格整體穩(wěn)健保守，基金是最受青睞的理財(cái)類型，近八成年輕人投資過貨幣基金、債券基金等穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，排名第二的是銀行定期存款。不僅偏好風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)類型，年輕人用于理財(cái)?shù)谋窘鹨?guī)模也較小。從資產(chǎn)中用于理財(cái)?shù)谋壤?，接近七成年輕人不超過30%，在本金方面，超過4成年輕人本金在1萬以下，接近八成年輕人本金少于5萬。整體而言，受理財(cái)能力、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)、收入水平、總資產(chǎn)等因素限制，年輕人在理財(cái)投入上更為謹(jǐn)慎。

　　在理財(cái)領(lǐng)域方面，年輕人關(guān)注的投資領(lǐng)域較為前沿。新能源領(lǐng)域最受關(guān)注，關(guān)注該領(lǐng)域的年輕人占53.2%，其次是醫(yī)藥生物（36.3%）和互聯(lián)網(wǎng)（36.3%）。與收益進(jìn)行交叉分析，收益率最高（超過50%）的人群最主流的理財(cái)類型為股票及混合基金等，其最偏愛的投資領(lǐng)域是新能源；收益率最低、最主流的理財(cái)類型同樣為股票及混合基金，其最偏愛的投資領(lǐng)域同樣是新能源。這說明新能源領(lǐng)域?qū)δ贻p人的吸引力大，但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，收益率最高和最低的賽道都在新能源。

　　在沒有理財(cái)?shù)哪贻p人中，“沒有閑錢”是最主要的原因。排除“沒有閑錢”的原因后，不理財(cái)?shù)娜笤虬ā案杏X理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合自己”“沒有找到適合自己的理財(cái)方式”以及“自己理財(cái)知識(shí)和能力不足，不想輕易嘗試”，也即認(rèn)為理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)高，而自身的理財(cái)能力弱，不了解該如何理財(cái)，從而選擇不理財(cái)。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)占主流 收益整體穩(wěn)定

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)是年輕人最主流的理財(cái)渠道。有89%的年輕人選擇了騰訊理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，同時(shí)有81%的年輕人在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購買了自己人生中的第一支理財(cái)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)牡烷T檻、智能化服務(wù)、產(chǎn)品矩陣優(yōu)勢(shì)，以及與日常生活場(chǎng)景的結(jié)合，形成理財(cái)意識(shí)啟蒙的天然場(chǎng)景，成為年輕人理財(cái)最直接的渠道。

　　在理財(cái)收益方面，根據(jù)調(diào)研結(jié)果，接近七成年輕人目前理財(cái)為正收益，但大多在5%以下。之所以收益穩(wěn)定，很大程度上是因?yàn)槟贻p人主要投資貨幣基金等收益穩(wěn)定的產(chǎn)品，受市場(chǎng)波動(dòng)影響小。對(duì)于收益的用途，75.5%的年輕人表示會(huì)用于日常支出，37.7%的人用于應(yīng)急備用金。其余用途包括買房購車、養(yǎng)老儲(chǔ)備以及子女教育等。

　　在理財(cái)目的方面，年輕人普遍較為樂觀穩(wěn)健。41.3%的年輕人希望能夠“小賺一筆，見好就收”，35%的年輕人希望通過長期投資，實(shí)現(xiàn)“財(cái)富穩(wěn)健增值”，也有22.2%的年輕人希望貨幣保值，不虧就好。相比之下，只有1.5%的年輕人希望“狠狠大賺，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由”。對(duì)預(yù)期收益的調(diào)研也體現(xiàn)了年輕人理性克制的特點(diǎn)。

　　然而，即便大部分人的預(yù)期收益是在5%-10%之間，但實(shí)際收益大多集中在0-5%，并且實(shí)際虧損率達(dá)到了17.6%，多數(shù)年輕人都沒有達(dá)到自己的理想收益。84.7%的年輕人表示能夠接受暫時(shí)性的理財(cái)虧損，超過8成年輕人只能接受20%以下的本金虧損。

　　T-ask針對(duì)收益為負(fù)的人群展開分析，發(fā)現(xiàn)他們的理財(cái)持有期限更規(guī)律。有7%的收益為負(fù)的人群選擇“理財(cái)時(shí)間不定期”，正收益的人群則有14%。調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，收益為負(fù)的人群更經(jīng)常關(guān)注理財(cái)收益。24.4%收益為負(fù)的人群的人每天關(guān)注自己的理財(cái)收益，作為對(duì)比，收益為正的人群這個(gè)數(shù)字是17.3%。

　　在理財(cái)技巧與能力方面，有2成年輕人表示一切隨緣，沒有為提升理財(cái)收益做出任何努力。超半數(shù)人會(huì)通過“自學(xué)，瀏覽科普文章或社交媒體討論”的方式獲取理財(cái)信息或知識(shí)；3成年輕人會(huì)通過“有計(jì)劃地自學(xué)，鉆研專業(yè)知識(shí)”的方式，提升理財(cái)技能；3成年輕人“靠他人，向親友打聽經(jīng)驗(yàn)”獲得“第一手”的理財(cái)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)。可見社交網(wǎng)絡(luò)和熟人是重要的理財(cái)知識(shí)來源。

　　從收益結(jié)果來看，隨緣購買是最不靠譜的一種方式，其收益率為正的人群占比66.3%，低于自學(xué)鉆研（70.0%）。正收益率最高的理財(cái)方式是專家推薦（73.9%），其次為咨詢從業(yè)人員（73.8%）。理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。在理財(cái)前不僅要了解理財(cái)產(chǎn)品的基本信息，更要了解自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理規(guī)劃理財(cái)預(yù)期。

　　女性的實(shí)際收益率更高 00后也加入理財(cái)

　　本次調(diào)研中，男性受訪者比例在38%，女性受訪者為62%，受訪者為1990年后出生的人群，其中00后的受訪者比例達(dá)到30.1%。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同性別與年齡在理財(cái)方面有諸多不同之處。

　　在理財(cái)類型方面，男女兩性最關(guān)注的理財(cái)類型都是基金，但是男性相對(duì)于女性更偏好股票，女性相對(duì)于男性更偏好銀行定期存款。在投資領(lǐng)域方面，二者最多關(guān)注的都是新能源、醫(yī)藥生物和互聯(lián)網(wǎng)，但男性更關(guān)注半導(dǎo)體和國防軍工。

　　在理財(cái)資金方面，女性的理財(cái)本金更少。男性最多選擇的理財(cái)資金占總資金比例區(qū)間是10-30%，女性最多選擇的區(qū)間則是10%以下。用于理財(cái)?shù)谋窘鹨?guī)模方面，有46.2%的女性選擇1萬以下（男性為40%），26.6%的男性投入5萬以上，而女性為21.8%。相比而言，女性對(duì)暫時(shí)性虧損的接受率以及可接受虧損的額度也更低。

　　在理財(cái)收益方面，女性的收益預(yù)期更低，但實(shí)際收益率高于男性。在預(yù)期收益率方面，70%的女性預(yù)期收益在10%以下，只有62%的男性預(yù)期收益在10%以下。而在實(shí)際收益率方面，女性高于男性。女性的正收益比例為72.6%，而男性為64%。

　　男女的理財(cái)方式也有所不同，男性理財(cái)者更相信“自己”，女性理財(cái)者更相信“熟人”。在決定如何選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，男性最多選擇的是“自學(xué)鉆研”（47.9%），女性最多選擇的是“熟人安利”（47%）。為了提升理財(cái)收益，二者最多選擇的都是“隨緣自學(xué)”，但男性更相信“鉆研專業(yè)知識(shí)”，而女性更相信“多向親友打聽經(jīng)驗(yàn)”。

　　理財(cái)不再是成年人的專屬，理財(cái)?shù)哪贻p化趨勢(shì)明顯。在已經(jīng)開始理財(cái)或正準(zhǔn)備理財(cái)?shù)?0后中，接近2成在18歲之前就購買了自己的第一支理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)比90后群體，在18歲之前開始理財(cái)?shù)恼急葍H3.7%。在18-22歲開始理財(cái)?shù)谋壤瑯邮?0后更高，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)惹赖耐卣购头?wù)的便捷化，給年輕群體接觸理財(cái)提供了天然的土壤。

　　不過00后的風(fēng)險(xiǎn)容忍度較低。貨幣基金、債券基金等穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品是00后最主流的選擇，相比之下，只有不到3成的00后購買過股票或投資過混合型、股票型基金產(chǎn)品。6成以上00后僅能接受10%以內(nèi)的本金虧損，近5成還沒有進(jìn)行理財(cái)?shù)?0后表示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)太大是阻礙自己參與的主要原因。

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