黃一靈中國證券報(bào)·中證網(wǎng)2024-10-24 19:45

　　中證網(wǎng)訊（記者 黃一靈）10月23日，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（高金）與全球金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布《2024年中國新富人群財(cái)富健康指數(shù)》（簡稱《指數(shù)》）。

　　據(jù)介紹，新富人群是指年收入在12.5萬元至100萬元之間、可投資資產(chǎn)在700萬元以下的人群。該指數(shù)旨在動(dòng)態(tài)追蹤新富人群這一推動(dòng)中國乃至全球未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的群體對(duì)于自身財(cái)富健康的認(rèn)知和變化。

　　《指數(shù)》顯示，2024年，中國新富人群的財(cái)富健康指數(shù)從上一年的70.78分小幅下降至70.51分，財(cái)富信心、財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)管理等指數(shù)分別下降0.46分、3.36分和1.22分，但投資參與水平有一定提升，從上一年的78.95分上升至79.72分，主要體現(xiàn)在受訪者對(duì)各類金融服務(wù)的使用更趨于多元、對(duì)投顧服務(wù)的認(rèn)知和態(tài)度也持續(xù)改善。

　　今年的《指數(shù)》顯示，面對(duì)市場波動(dòng)，新富人群愈發(fā)專注于獲取短期收益。今年，有27.0%的中等收入新富人群（月收入1.5萬元-3萬元）和35.9%的高收入新富人群（月收入3萬元以上）將短期投資收益列為評(píng)估當(dāng)前財(cái)富狀況時(shí)主要擔(dān)憂的問題。這種短期主義的趨勢在受訪者的持倉行為中也有顯著體現(xiàn)。高達(dá)71.5%的新富人群公募基金持倉時(shí)間在一年之內(nèi)（以下簡稱為“短期投資者”），有39.5%持倉時(shí)間不超過6個(gè)月，所有樣本的平均持倉時(shí)間僅為1.14年。而美國投資公司協(xié)會(huì)（ICI）2022年的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明，美國投資者公募基金的平均持倉時(shí)間為4年-5年。

　　“長期財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有賴于投資者堅(jiān)持長期主義、穿越經(jīng)濟(jì)周期，而在市場波動(dòng)期怠于規(guī)劃、追逐短期收益則可能會(huì)在未來造成財(cái)務(wù)安全隱患。即使在波動(dòng)性加劇的情況下，分散配置資產(chǎn)也能帶來相對(duì)穩(wěn)健的收益，幫助投資者更平穩(wěn)地度過短期震蕩。因此，提升有關(guān)長期投資、多元配置的金融素養(yǎng)勢在必行。”高金教授吳飛說。

　　同時(shí)，《指數(shù)》顯示，今年，新富人群對(duì)于退休養(yǎng)老相關(guān)的財(cái)務(wù)問題的關(guān)注程度有所回升。擁有養(yǎng)老規(guī)劃的受訪者比例較去年上漲了6.4個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到47.4%。45歲及以上人群進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的比例最高，達(dá)到了58.3%。新富人群養(yǎng)老規(guī)劃的意識(shí)提升也反映在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的參與情況上。已有超過半數(shù)（55.5%）受訪者了解2022年正式推出的個(gè)人養(yǎng)老金制度，比去年大幅提高10.2個(gè)百分點(diǎn)。其中，48.7%已經(jīng)開設(shè)賬戶，比去年提高7.8個(gè)百分點(diǎn)，另有40.6%表示有計(jì)劃開戶。

　　嘉信理財(cái)（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley表示：“金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從投資者的人生目標(biāo)和家庭需求出發(fā)，在從資產(chǎn)到負(fù)債端的方方面面為新富人群提供針對(duì)性的建議，引導(dǎo)他們通過專注實(shí)現(xiàn)長期目標(biāo)來平穩(wěn)度過不可避免的市場波動(dòng)。”