隨著互聯(lián)網(wǎng)思維滲透和行業(yè)發(fā)展日益規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新已逐步回歸到保障本源?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)不僅是銷售渠道，而是通過(guò)用戶互動(dòng)，快速得到數(shù)據(jù)反饋、實(shí)現(xiàn)用戶的投保價(jià)值最大化，促使用戶多元化、個(gè)性化的需求得以回應(yīng)。

自國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)”）互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型以來(lái)，秉承 “客戶第一”理念，用敏銳的線上交互捕捉用戶體驗(yàn)變化，推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)+健康”新模式，從保險(xiǎn)場(chǎng)景切入用戶健康管理體驗(yàn)，深入探索互聯(lián)網(wǎng)細(xì)分市場(chǎng)。

構(gòu)筑家庭健康保障，匹配用戶個(gè)性化動(dòng)態(tài)保障需求

近年來(lái)，中國(guó)家庭的保障意識(shí)不斷提升，以家庭為單位的商業(yè)保險(xiǎn)成為行業(yè)探索創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)深入研究“老、中、青、少、孕”不同群體的實(shí)際需求，以不同家庭結(jié)構(gòu)視角透析保險(xiǎn)消費(fèi)與行為，提出“家庭風(fēng)險(xiǎn)綜合解決方案”，幫助不同人生階段的家庭成員根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)情況逐步完成保障建立，有效滿足每個(gè)家庭個(gè)性化的動(dòng)態(tài)保障需求。

不同家庭風(fēng)險(xiǎn)催生不同的保障需求，“為用戶多想一步”是國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的前提。 以“幸孕兒·孕婦及新生兒醫(yī)療險(xiǎn)”為例，是為了契合孕產(chǎn)家庭同時(shí)保障孕婦及新生兒的焦點(diǎn)，突破了傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)選擇生育相關(guān)并發(fā)癥、身體損傷進(jìn)行免責(zé)的問(wèn)題，幫助孕期家庭減輕生育過(guò)程由于各種孕期并發(fā)癥、新生兒先天性疾病治療所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)壓力。

拓寬風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)面，向主動(dòng)式“用戶健康管理”進(jìn)階

互聯(lián)網(wǎng)用戶保險(xiǎn)消費(fèi)場(chǎng)景的不斷涌現(xiàn)給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)帶來(lái)了持續(xù)的創(chuàng)新靈感。保險(xiǎn)服務(wù)也不僅是被動(dòng)承擔(dān),也可以主動(dòng)防范，打造一套完整的健康管理計(jì)劃，主動(dòng)將傳統(tǒng)健康險(xiǎn)服務(wù)向健康管理價(jià)值鏈延申，讓用戶體驗(yàn)到可獲得的保險(xiǎn)服務(wù)。

保險(xiǎn)服務(wù)的核心在于風(fēng)險(xiǎn)分析和管理， 國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)“家庭風(fēng)險(xiǎn)綜合解決方案”一方面覆蓋家庭未保障人群，提升商業(yè)險(xiǎn)“普適性”，另一方面升級(jí)健康體檢、健康咨詢、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)四大健康管理服務(wù)，追蹤家庭成員健康狀況，減少意外傷害、疾病、養(yǎng)老等場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)因子。以“孝順?！ぶ欣夏赆t(yī)療險(xiǎn)”為例，直接在投保流程中嵌入免費(fèi)體檢服務(wù)，用標(biāo)準(zhǔn)化健康干預(yù)手段幫助子女或自身診斷健康風(fēng)險(xiǎn)缺口，讓用戶能夠享受到更精準(zhǔn)的保險(xiǎn)服務(wù)。

深化數(shù)智并行能力，鏈接用戶健康管理和保險(xiǎn)服務(wù)

圍繞用戶需求拓寬保險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景,在市場(chǎng)同質(zhì)化現(xiàn)狀下尤為重要。國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)依托持續(xù)投入的“數(shù)智雙驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)”底層能力，不僅將健康管理納入保險(xiǎn)服務(wù)之中，更促使用戶健康管理過(guò)程反哺保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康成長(zhǎng)，滿足用戶全面保障、便捷服務(wù)、簡(jiǎn)捷交互等訴求，實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)從以產(chǎn)品為中心到以用戶為中心的價(jià)值轉(zhuǎn)型。

在服務(wù)觸點(diǎn)上，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)設(shè)微信官方營(yíng)業(yè)廳、支付寶小程序、在線客服、7*24小時(shí)熱線等渠道，陪伴“全方位”貼心體驗(yàn)。在服務(wù)流程上，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)利用算法模型設(shè)置智能交互工具。用戶在線上就能完成對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任、服務(wù)內(nèi)容的自主升級(jí)和搭配；在理賠審核環(huán)節(jié)，搭建健康智庫(kù)理賠模型和理算引擎，并實(shí)時(shí)展示在前端，實(shí)現(xiàn)進(jìn)度透明、可查，打造“全周期”安心體驗(yàn)。

現(xiàn)階段，基于百萬(wàn)用戶長(zhǎng)期健康數(shù)據(jù)的追蹤和積累，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)利用“家庭風(fēng)險(xiǎn)綜合解決方案”將高頻的健康管理與低頻的健康險(xiǎn)相結(jié)合，為耕耘細(xì)分市場(chǎng)提供了新思路。

隨著健康險(xiǎn)在承保前、中、后階段的服務(wù)延伸，如何串聯(lián)健康險(xiǎn)全服務(wù)場(chǎng)景，一站式滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者從健康管理、就醫(yī)問(wèn)診到增值服務(wù)、理賠服務(wù)等方面的多元化需求，成為更好引導(dǎo)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。

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