構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系是我國(guó)織密社會(huì)保障網(wǎng)、實(shí)現(xiàn)人民群眾美好生活向往的重要舉措。一直以來(lái)，國(guó)家在夯實(shí)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，高度重視商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展，發(fā)布了一系列政策文件，如《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》等，鼓勵(lì)加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。

但在老齡化程度加深、DRG/DIP醫(yī)保支付改革加速及保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展背景下，當(dāng)前，商業(yè)健康保險(xiǎn)總體覆蓋水平不高，在產(chǎn)品創(chuàng)新、政策優(yōu)惠、應(yīng)對(duì)DRG/DIP支付改革的能力、醫(yī)療健康服務(wù)提供、數(shù)據(jù)共享支持、商業(yè)健康保險(xiǎn)理賠金計(jì)算方式與基本醫(yī)保不同步等方面存在不足。已有健康服務(wù)項(xiàng)目主要的實(shí)現(xiàn)形式是贈(zèng)送，很難發(fā)揮健康保障作用，由此可見(jiàn)“商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)+健康服務(wù)”融合度較低。

隨著醫(yī)療和醫(yī)保數(shù)據(jù)穩(wěn)步開(kāi)放，保險(xiǎn)公司能夠降低核保成本，穩(wěn)步提升賠付水平，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)和基本醫(yī)保差異化發(fā)展，促進(jìn)商保市場(chǎng)與基本醫(yī)保形成積極正向的良性互動(dòng)。日前，上海、浙江等地已開(kāi)始探索醫(yī)保數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)放共享機(jī)制，并試點(diǎn)參保人就醫(yī)后基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)一站式結(jié)算。隨著對(duì)醫(yī)療和醫(yī)保數(shù)據(jù)的深入挖掘，保險(xiǎn)公司可以更準(zhǔn)確預(yù)測(cè)疾病發(fā)生率，掌握醫(yī)療服務(wù)的使用情況和相關(guān)費(fèi)用，并在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，進(jìn)而將越來(lái)越多的創(chuàng)新產(chǎn)品納入保障責(zé)任，提升公眾健康水平。

強(qiáng)化對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的政策激勵(lì)，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)創(chuàng)新擴(kuò)面，探索創(chuàng)新的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)模式，推動(dòng)健康管理健康預(yù)警與醫(yī)療救助融合發(fā)展變得尤為重要，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為市場(chǎng)機(jī)制配置資源的制度安排，可以不斷擴(kuò)大保障領(lǐng)域，為客戶提供高層次的健康保障服務(wù)。通過(guò)市場(chǎng)激勵(lì)打造“商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)＋健康服務(wù)”體系，提升全社會(huì)健康意識(shí)和健康水平，將有力推動(dòng)健康服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，助力健康中國(guó)戰(zhàn)略實(shí)施。守護(hù)人民群眾健康。

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