#兒童保險怎么買最劃算#

大部分孩子從一出生就被父母捧在手心里細(xì)心呵護(hù)著。

吃穿用度都是最好的，就連買保險，一年萬把花費(fèi)也不在話下。

不過還有很多家庭能給孩子的資源并不充裕。

奶爸認(rèn)為，給孩子買保險，不用沖著貴的買。不同預(yù)算有不同的買法，1000元左右也能買到好產(chǎn)品！

一起來看看！

01

兒童保險投保思路

孩子年齡小，免疫力低下。在成長的過程中可能會遇到各種意外以及疾病風(fēng)險。

奶爸認(rèn)為孩子應(yīng)該買的、最基礎(chǔ)的保險有以下5種：

我們簡單來說說：

1、應(yīng)對疾病風(fēng)險：少兒醫(yī)保+醫(yī)療險+重疾險

先說說少兒醫(yī)保，它跟成人醫(yī)保類似，是國家給予每個公民的基礎(chǔ)福利，投保可以說是零門檻。

小到感冒發(fā)燒看門診，大到重疾、傷殘住院，醫(yī)保都能報。

孩子一出生，就可以到戶籍所在地辦理，建議一定要給孩子盡快買上。

但少兒醫(yī)保受社保制度的局限，報銷比例低、報銷額度有限。

而商業(yè)醫(yī)療險就能很好的補(bǔ)充少兒醫(yī)保的缺口。目前常見的商業(yè)醫(yī)療險有百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險兩種。

百萬醫(yī)療險，一般有1萬元免賠額，就可以報銷住院、手術(shù)、藥品費(fèi)、檢查費(fèi)等各種醫(yī)療費(fèi)用；保額有上百萬，保費(fèi)只需幾百塊，性價比非常高。

給孩子買百萬醫(yī)療險，跟成人類似，關(guān)注是否覆蓋常見的保障范圍、續(xù)保條件好不好、增值服務(wù)是否實(shí)用。

小額醫(yī)療險，一般免賠額只有100元甚至0免賠，可以報銷急性肺炎、腸胃炎等小病就醫(yī)費(fèi)用；保額一般為1萬元左右，如果想在孩子生病時盡量少花錢，可以選擇買上。

至于這兩類產(chǎn)品怎么選呢？

奶爸建議優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險，覆蓋大病醫(yī)療費(fèi)。如果預(yù)算允許，再補(bǔ)充一份小額醫(yī)療險。

尤其是年齡小或體質(zhì)差的孩子，小病小痛去醫(yī)院，一次兩次可能不需要花多少錢，但一年累計(jì)起來也是一筆不小的開支。

最后說說少兒重疾險，

很多寶爸寶媽看到這里可能有點(diǎn)疑慮，我都給孩子買好醫(yī)療險了，還需要買重疾險嗎？

其實(shí)，重疾險是給付型險種，罹患合同約定重疾可一次性給付約定保險金，這筆錢可以用作治療費(fèi)或補(bǔ)償患病期間的收入損失、支持后續(xù)的康復(fù)治療費(fèi)用等。

雖然孩子不是家庭的經(jīng)濟(jì)來源，也沒有收入。

但是孩子一旦得重病，至少需要一位家長犧牲時間甚至放棄工作，來專門照顧孩子，這對于雙職工家庭來說，收入也會受到不小影響。

但醫(yī)療險是報銷性質(zhì)，無法彌補(bǔ)收入損失，而少兒重疾險就可以。所以建議搭配一起投保，保障更完善。

2、應(yīng)對意外狀況：意外險

孩子小比較好動，很容易磕磕碰碰，意外險可以報銷孩子意外受傷產(chǎn)生的門診和住院費(fèi)用。少兒意外險的價格通常不會很高，最低幾十塊錢就能買到。

不過需要注意的是，國家出于對兒童的保護(hù)，規(guī)定未成年人的意外身故最高保額限制在50萬以下，10周歲更是限制在20萬以下。

所以給孩子買意外險，除了意外傷殘保額，我們重點(diǎn)看意外醫(yī)療保障：是否限制社保內(nèi)報銷，免賠額有多少，報銷比例高不高等等。

3、規(guī)劃未來教育：理財險

在給孩子打好意外和疾病的基礎(chǔ)保障后，還有余力的家長們，還可以提早規(guī)劃孩子未來的教育費(fèi)用。

畢竟這年頭，什么都在漲價，除了基礎(chǔ)的學(xué)費(fèi)，早教、興趣班、補(bǔ)習(xí)班等的費(fèi)用也不少，大學(xué)、研究生費(fèi)用更是一筆不小的支出。

可以選擇保單利益明確、安全穩(wěn)健的少兒年金險或增額終身壽險儲蓄增值，?？顚Ｓ?，使命必達(dá)，到孩子需要時就有足夠的資金使用。

02

這兩套不同預(yù)算方案，可以閉眼入！

目前市場上的兒童保險產(chǎn)品眾多，價格不一，大家可以根據(jù)手中的預(yù)算來選擇。

下面奶爸做兩套不同預(yù)算方案供大家參考。

1、1000元預(yù)算兒童保障方案

不同預(yù)算有不同的搭配，先來看看預(yù)算較低的保障方案：

我們簡單來看：

1）百萬醫(yī)療險：長相安長期醫(yī)療險

這款產(chǎn)品可以保證續(xù)保20年，續(xù)保條件優(yōu)秀，

基礎(chǔ)保障扎實(shí)，一般醫(yī)療200萬+重疾醫(yī)療400萬+特疾醫(yī)療保險金200萬+120種重大疾病關(guān)愛金1萬，

并且還涵蓋16項(xiàng)不限定病種、實(shí)用性極強(qiáng)的增值服務(wù)，比如重疾綠色通道、醫(yī)療費(fèi)用墊付等強(qiáng)大的增值服務(wù)。

2）意外險：平安財險小頑童6號

這款產(chǎn)品不僅保障非常全面，涵蓋意外身故/傷殘、意外醫(yī)療保障、燒燙傷意外醫(yī)療和誤食異物意外醫(yī)療保障，

還可按需附加意外傷害住院津貼、骨折/關(guān)節(jié)脫位和意外住院津貼責(zé)任，附加后僅需195元/年，性價比極高。

另外，值得一提的是，這款產(chǎn)品的報銷條件也很好，意外醫(yī)療不限社保用藥，0免賠額，100%報銷。

3）重疾險：北京人壽大黃蜂10號

一般來說，小孩子年紀(jì)小，可以先保定期，后續(xù)再根據(jù)實(shí)際情況靈活加保，因此奶爸先給孩子投保30萬保額，保30年。

奶爸選的這款產(chǎn)品大黃蜂10號，重疾四次賠付，單次的價格多次的保障！

且重疾賠付后，輕中癥保障依舊有效，輕中癥不分組賠償6次。

除了基礎(chǔ)的重疾和輕中癥保障，針對20種少兒特定疾病和20種罕見疾病，分別額外賠付3次。

必選癌癥拓展以及白血病骨髓移植額外給付保險金，保障更靈活全面。

值得一提的是，這款產(chǎn)品還涵蓋在線圖文問診、電話醫(yī)生問診、線上購藥、重疾綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)，非常貼心。

當(dāng)然，以上的方案也存在不足：

比如重疾險只保到30年，如果預(yù)算更高，我們可以給孩子選擇保至終身，性價比更高。

2、3000元預(yù)算兒童保障方案

3000元保障方案的意外險和重疾險產(chǎn)品和1000元方案相同，但重疾險我們選擇了保至終身，并且通過拉長繳費(fèi)期限來降低繳費(fèi)壓力。

另外，如果預(yù)算允許，也可以把意外險和重疾險兩者的保額做高，增加保障力度。

百萬醫(yī)療險，我們選擇了中國人保金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險，0免賠，保證續(xù)保至18周歲。

這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障扎實(shí)、增值服務(wù)豐富：一般+重疾醫(yī)療保額高達(dá)800萬，包含就醫(yī)綠通、住院墊付、線上問診等多種增值服務(wù)。

提供院外惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保障：包含157種特藥（含2種CAR-T用藥療法），保額高達(dá)400萬。

支持多孩投保，最高享9折：為兩位子女投保享95折、為三位及以上子女投保享9折。

總之，不管有多少預(yù)算，都可以給孩子搭配到合適的產(chǎn)品。

如果還有預(yù)算，還可以給孩子配置儲蓄險，提前準(zhǔn)備教育金。

03

奶爸總結(jié)

在孩子成長的過程中，不可避免會有各種風(fēng)險，

而我們可以未雨綢繆，為孩子挑選合適的保障，為他們的成長保駕護(hù)航。

不過，每個家庭具體情況不同，以上方案不可能適合所有人。

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