事件：

經(jīng)國務院同意，中國人民銀行、銀監(jiān)會日前聯(lián)合印發(fā)了《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟诽岢觯膭钣袟l件的銀行業(yè)金融機構圍繞新消費領域設立特色專營機構、完善配套機制，推進消費金融公司設立常態(tài)化，鼓勵消費金融公司針對細分市場提供特色服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構優(yōu)化網(wǎng)點布局，在各類消費集中場所通過新設或改造分支機構作為服務消費為主的特色網(wǎng)點。

同時，要加快推進消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機構探索運用互聯(lián)網(wǎng)等技術手段開展遠程客戶授權，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批和放貸。合理確定消費貸款利率水平，優(yōu)化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。創(chuàng)新消費信貸抵質(zhì)押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品，推動消費信貸與互聯(lián)網(wǎng)技術相結合。加大對養(yǎng)老家政健康消費、信息和網(wǎng)絡消費、綠色消費等新消費重點領域的金融支持。

另外，《意見》要求，改善優(yōu)化消費金融發(fā)展環(huán)境，通過金融債券發(fā)行、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)證券化等方式，拓寬消費金融機構多元化融資渠道。改進支付服務，優(yōu)化信用環(huán)境，維護金融消費者權益，建立消費領域新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式的信貸風險識別、預警和防范機制，提升風險防控能力。

點評：

隨著經(jīng)濟步入新常態(tài)，消費升級和經(jīng)濟結構優(yōu)化成為拉動我國經(jīng)濟增長的新引擎。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2013年我國個人消費貸款額為142萬億元，2014年達到171萬億元，2015年則直逼300萬億元，中國消費金融市場進入爆發(fā)期。

不過，在增速擴張的同時，由于消費金融采用靈活的風險模型，且產(chǎn)品不斷創(chuàng)新帶來更多無抵押無擔保產(chǎn)品，而這類高風險高收益業(yè)務或?qū)⒔o整個金融系統(tǒng)帶來新的風險，因此業(yè)界人士普遍認為，應盡快建立針對這一領域的創(chuàng)新信用評分標準。

全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈表示，要加大對參與消費金融客戶的信用情況評估，通過對其還款能力和意愿的判斷，來控制信用風險。全國政協(xié)委員、中國建設銀行信用卡中心原總經(jīng)理趙宇梓表示，目前消費信貸發(fā)展還受信用體系建設不完善的制約。失信懲戒機制仍比較薄弱，應該擴大失信懲戒對象范圍，為金融機構創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品營造良好氛圍。

國家鼓勵消費金融對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來說也是利好消息。玖富集團創(chuàng)始人兼CEO孫雷表示，消費領域金融的創(chuàng)新在于加強和細分場景的深入融合。比如玖富選擇的與實際產(chǎn)業(yè)的場景消費合作，不僅避免了消費金融公司設立線下門店的成本，還基于場景的消費交易更為真實，降低了欺詐風險。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過便捷的移動社交平臺，和大數(shù)據(jù)風控，在產(chǎn)品創(chuàng)新上更靈活，可以快速為用戶授信，讓服務更加簡單、快捷、人性化。

農(nóng)發(fā)貸CEO楊世華表示，很多人印象中的消費金融主要指的是車貸房貸、旅游休閑、教育文化等，人們往往忽視了在農(nóng)村地區(qū)同樣存在的消費需求，而這一類消費呈現(xiàn)不斷增長的態(tài)勢。目前，新消費正從城市延展至農(nóng)村，農(nóng)村目前生產(chǎn)購買、生活消費、子女教育等方面同樣有金融服務的需求。農(nóng)發(fā)貸正是通過深入到農(nóng)戶的農(nóng)資消費場景來提供金融服務，致力于解決“三農(nóng)”“融資難、融資貴”的難題。

不過，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上開展的消費金融業(yè)務也同樣需要防控風險。

京東金融消費金融事業(yè)部總經(jīng)理許凌表示，金融業(yè)務始終與風險相伴，而當前很多行業(yè)切入消費金融市場之后，存在多頭授信的問題，我們也一直在呼吁和配合怎樣把整個征信系統(tǒng)更大范圍去覆蓋它，我們會主動上報用戶的信用行為，同時積極與央行征信系統(tǒng)對接，希望能推動市場把整個大的消費金融行業(yè)領域里面的征信打通。

而在消費者信用信息系統(tǒng)建設中，螞蟻金服旗下獨立第三方征信機構芝麻信用已經(jīng)在消費金融領域開展多種形式的應用，比如提供準入和信用評價、過濾高風險不良客戶，幫助合作伙伴建立聯(lián)防聯(lián)控機制、基于實名用戶的欺詐風險識別，以及還原用戶畫像、負面信息披露、還款提醒等服務，還將推出芝麻認證身份驗證工具。

相關知識

金融消費權益保護亟待完善
引領養(yǎng)老新時代 中信銀行“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系再升級
以金融力量增添人民生活幸福成色 建設銀行加大幸福產(chǎn)業(yè)領域金融支持力度
量化派完成C輪5億元融資，陽光保險領投，保險+金融大數(shù)據(jù)=新消費場景變現(xiàn)？
中信銀行“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系再升級
無線通信技術的應用領域
從“拼規(guī)模”到“保健康”，消費金融服務新趨勢
細數(shù)區(qū)域醫(yī)療信息化十八年：從概念到醫(yī)療信息化4.0階段的進化
國家發(fā)改委：支持老舊汽車更新消費，加快培育二手車市場
善養(yǎng)新經(jīng)濟：國家金融監(jiān)督管理總局全面發(fā)力推進養(yǎng)老金融

網(wǎng)址: 金融支持新消費領域，從完善信用信息體系開始 http://m.gysdgmq.cn/newsview777919.html