給父母買(mǎi)保險(xiǎn)，其實(shí)第一個(gè)問(wèn)題，

是值不值得買(mǎi)？

不少找豆哥咨詢(xún)的朋友，剛開(kāi)始很有動(dòng)力，想給父母最好的，希望他們平安健康。

可到后面問(wèn)題接踵而來(lái)，購(gòu)買(mǎi)的積極性所剩無(wú)幾，甚至放棄。

比如一些朋友糾結(jié)價(jià)格，琢磨是否劃算。

坦白說(shuō)，并不是買(mǎi)不起，而是你在做取舍。

380元一年的國(guó)家醫(yī)保也有人覺(jué)得貴了。

但不買(mǎi)的結(jié)果能承擔(dān)的起嗎？

我時(shí)不時(shí)在朋友圈看到水滴籌，開(kāi)頭幾句都是收入微薄，家人躺在ICU，一天費(fèi)用就要上萬(wàn)元，無(wú)奈求助大家……

380元的醫(yī)保，10年下來(lái)不過(guò)3800元，住一天ICU夠交26年了。

年紀(jì)大的父母，10年內(nèi)不去醫(yī)院幾次，幾乎不可能。

說(shuō)的再俗一點(diǎn)，大概率這件事不會(huì)虧，但保險(xiǎn)又不能用來(lái)獲利。

可如果沒(méi)有保險(xiǎn)，掏的就是自己的積蓄。

繞了一圈，買(mǎi)保險(xiǎn)不就是守住自己的財(cái)富嗎？

其次是父母身體問(wèn)題，

10個(gè)咨詢(xún)里，起碼一半都是帶著一堆病歷報(bào)告來(lái)的。

保險(xiǎn)這東西是要在事前準(zhǔn)備，事后再用上。

年齡越大發(fā)病率越高，任何人只要過(guò)了50歲就應(yīng)該對(duì)健康高度關(guān)注。

但凡查出肺結(jié)節(jié)這樣的，買(mǎi)保險(xiǎn)就非常困難了。

下面我總結(jié)了市場(chǎng)上，政策類(lèi)和商業(yè)類(lèi)，適合老年人購(gòu)買(mǎi)的所有保險(xiǎn)，內(nèi)容可能有點(diǎn)長(zhǎng)，建議先收藏再看。

先說(shuō)政策性的保險(xiǎn)

這種的有國(guó)家補(bǔ)貼，各方面都比較親民，所以在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)前優(yōu)先考慮他們。

1、醫(yī)療方面

先看父母有沒(méi)有加入本地的”新農(nóng)合“（新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)），沒(méi)有的話(huà)先入這個(gè)，能得到基本的門(mén)診補(bǔ)償、住院補(bǔ)償以及大病補(bǔ)償。

注意！醫(yī)保政策調(diào)整后，把新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保統(tǒng)一改為居民醫(yī)保。

不太清楚醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的，可以看下我之前的文章。

再看看本地有沒(méi)有進(jìn)行大病醫(yī)保試點(diǎn)，有的話(huà)也要參加。

通常，大病醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例不低于50%，補(bǔ)償限額有的地區(qū)高達(dá)20萬(wàn)，花小錢(qián)解決大問(wèn)題。

比如我在的深圳，每年都會(huì)購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充重疾，一年幾十塊，最高可以報(bào)銷(xiāo)幾十萬(wàn)，不要太好。

所以政策類(lèi)的不用去考慮，能買(mǎi)直接買(mǎi)。

另外就是地方的惠民醫(yī)療，這兩年比較火，身邊也有不少朋友參加，

這里插一句，惠民保是政府鼓勵(lì)支持或補(bǔ)貼，由保險(xiǎn)公司來(lái)承保和運(yùn)營(yíng)，本質(zhì)上還是商業(yè)保險(xiǎn)，好消息是商業(yè)味道沒(méi)那么重。

價(jià)格比較親民，購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻較低，適合一些身體有問(wèn)題以及老年人。

不過(guò)令人擔(dān)憂(yōu)的一個(gè)問(wèn)題是：

小城市如果參保人太少，池子滾不起來(lái)，不能形成良性循環(huán)，就很難維持，

加上限制本地參保（這點(diǎn)對(duì)人口流動(dòng)來(lái)說(shuō)不好），建議可考慮全國(guó)版惠民保。

下面是我整理的11款全國(guó)性惠民保，

不限地域和時(shí)間，購(gòu)買(mǎi)很方便，注意產(chǎn)品存在每年調(diào)整的可能。

3.泰康在線(xiàn)-微醫(yī)保普惠版（小程序：騰訊微保）

4.眾安保險(xiǎn)-眾民惠

8.眾安保險(xiǎn)-眾民保

其中我比較推薦的是第8個(gè)，眾安眾民保普惠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：

它最大優(yōu)勢(shì)是沒(méi)有健康告知+可投保年齡寬泛。

同時(shí)，它能保障社保內(nèi)外醫(yī)療費(fèi)用，且社保內(nèi)外醫(yī)療費(fèi)用免賠額各1萬(wàn)，還有質(zhì)子重離子及院外腫瘤特藥保障，所以保障總體要比一般的惠民保醫(yī)療險(xiǎn)更好。

沒(méi)有健康告知，理論上所有人都能買(mǎi)，且除特定既往癥外的一般既往癥住院都能賠！

而它所免責(zé)的五類(lèi)既往癥疾病如下：

有以上這些疾病的伙伴，依舊可以買(mǎi)眾民保普惠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這款產(chǎn)品，

但后續(xù)因該疾病及并發(fā)癥就診則不能獲得賠付，其他疾病就診還是可以獲得賠付。

2、養(yǎng)老方面

這里我只說(shuō)農(nóng)村的情況，城鎮(zhèn)職工下次單獨(dú)講。

先看看本地有沒(méi)有開(kāi)展”新農(nóng)?！埃ㄐ滦娃r(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)），有的話(huà)，建議加入，

具體大概是這樣：

中央補(bǔ)助的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月55元。農(nóng)民只要參保，即使每年繳納最低標(biāo)準(zhǔn)的100元，也可享受?chē)?guó)家補(bǔ)貼。

未來(lái)60周歲領(lǐng)取時(shí)，每月領(lǐng)取額度為個(gè)人賬戶(hù)全部?jī)?chǔ)存額除以139。參保人死亡，個(gè)人賬戶(hù)中的資金余額，除政府補(bǔ)貼外，可以依法繼承。

接著是商業(yè)保險(xiǎn)

50歲左右，還可以考慮一定的商業(yè)險(xiǎn)健康險(xiǎn)作補(bǔ)充，預(yù)算夠的話(huà)優(yōu)先百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

這是目前幾款比較主流的20年保證續(xù)保產(chǎn)品，

中國(guó)平安、中國(guó)人保、中國(guó)太平洋承保，均是大公司。

不過(guò)基本上超過(guò)50歲就要體檢，審核會(huì)比較麻煩。

一年期的產(chǎn)品，我比較推薦的是眾安尊享e生2024。

這次升級(jí)新增加的責(zé)任，都是尖端的醫(yī)療技術(shù)，比如手術(shù)機(jī)器人，特效藥的住院醫(yī)療費(fèi)用等，都挺不錯(cuò)。

關(guān)鍵是最高70歲可投保，且不需要體檢。

原因是眾安是財(cái)險(xiǎn)公司，只能經(jīng)營(yíng)一年期健康險(xiǎn)，不能銷(xiāo)售主流20年保證續(xù)保產(chǎn)品，所以放寬年齡就成了它的優(yōu)勢(shì)。

另外比較推薦的醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版

保證續(xù)保5年，最高投保年齡69歲，家庭投保時(shí)，最高年齡80歲

醫(yī)享無(wú)憂(yōu)惠享版，保證續(xù)保期相對(duì)市面上20年的產(chǎn)品，時(shí)間較短。

它的定位是：

60歲以上買(mǎi)不了保證續(xù)保期20年的父母，以及身體有異常健康告知過(guò)不了審核的。

70歲以上，或因?yàn)槿?、糖尿病等心血管疾病買(mǎi)不了保險(xiǎn)的，

可以看下專(zhuān)屬健康險(xiǎn)（比如防癌險(xiǎn)），健康核保和價(jià)格相比其他產(chǎn)品有一定優(yōu)勢(shì)。

如中國(guó)人保的金醫(yī)保1號(hào)防癌險(xiǎn)

大品牌，價(jià)格親民，終身保證續(xù)保，

雖然相對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，它的保障范圍小了。

但也很實(shí)用，畢竟癌癥是發(fā)病率最高，醫(yī)療費(fèi)用最貴的疾病，在沒(méi)有其他更好的選擇的情況下，

防癌醫(yī)療險(xiǎn)起碼能覆蓋人類(lèi)的頭號(hào)大?。喊┌Y。

而且因?yàn)楸Ｕ戏秶s小，防癌醫(yī)療險(xiǎn)的年齡和職業(yè)，健康限制都可以更少，保證續(xù)保期限更長(zhǎng)，保費(fèi)還能更便宜。

目前市場(chǎng)上一共有5款防癌醫(yī)療險(xiǎn)：

? 中國(guó)人民保險(xiǎn)-金醫(yī)保1號(hào)

? 中國(guó)人民健康保險(xiǎn)-好醫(yī)保

? 太平洋健康保險(xiǎn)-藍(lán)醫(yī)保

? 平安健康保險(xiǎn)-微醫(yī)保

? 平安健康保險(xiǎn)-平安終身防癌險(xiǎn)

接著是防癌重疾險(xiǎn)，比如超級(jí)瑪麗9號(hào)防癌險(xiǎn)

30-65歲皆可投保，健康告知僅三條，非常寬松。

對(duì)于50歲的女性，20萬(wàn)保額，保20年，15年交費(fèi)，每年保費(fèi)3724元。

性?xún)r(jià)比非常高。

意外保障

50歲的年紀(jì)在農(nóng)村基本還是勞動(dòng)的主力，

可以考慮太平洋小蜜蜂5號(hào)，或大護(hù)甲5號(hào)成人版，

若父母在農(nóng)村從事的職業(yè)有一定的意外風(fēng)險(xiǎn)，涉及諸如建筑、運(yùn)輸、漁業(yè)等，也可以考慮買(mǎi)一點(diǎn)綜合意外險(xiǎn)（1-4類(lèi)），

如果父母超過(guò)60歲，產(chǎn)品責(zé)任就會(huì)減少很多。

老年人群體身體機(jī)能下降，容易摔倒骨折，需要側(cè)重意外醫(yī)療和骨折方面。

可以看下這款，中國(guó)人保大護(hù)甲5號(hào)（高齡版）

最高85歲可購(gòu)買(mǎi)。

以經(jīng)典版88元為例，有5萬(wàn)意外身故傷殘保障，1萬(wàn)意外醫(yī)療和5千元的骨折，還有救護(hù)車(chē)500元，

88的價(jià)格能有這樣的保障，可以閉眼入。

另外支付寶上有一款，平安中老年人意外險(xiǎn)，也不錯(cuò)，

50-80可投保，責(zé)任全面，性?xún)r(jià)比高。

其他類(lèi)型商業(yè)保險(xiǎn)的必要性相比以上略低，根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)條件和健康情況而定。

例如分紅型等理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)，若家庭沒(méi)有好的理財(cái)渠道，且每年有一定積蓄，可以考慮，但并不太推薦農(nóng)村老人購(gòu)買(mǎi)。

再比如家庭有長(zhǎng)壽基因，爺爺、奶奶、姥姥、姥爺都90多歲，父母身體也很好，可以考慮養(yǎng)老年金，活的越長(zhǎng)，領(lǐng)的越多。

差不多就這些了

最后

給父母買(mǎi)保險(xiǎn)，最重要的是別拖。

身體情況、價(jià)格浮動(dòng)、產(chǎn)品停售、甚至政策調(diào)整，都可能導(dǎo)致第二天買(mǎi)不上。

有人說(shuō)沒(méi)買(mǎi)不正好省到嗎？

沒(méi)錯(cuò)，

沒(méi)出事確實(shí)省到，但這是概率問(wèn)題。

但凡成熟一點(diǎn)的都不會(huì)去賭這個(gè)概率，

因?yàn)橘€贏了，省的不過(guò)是幾百幾千，賭輸了，幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的積蓄就沒(méi)了。

記?。?/p>

保險(xiǎn)是普通人守住財(cái)富最好的工具

介紹一下豆哥的咨詢(xún)服務(wù)：

豆哥從業(yè)保險(xiǎn)10年，原創(chuàng)文章500+篇，為1000多個(gè)家庭規(guī)劃保障，協(xié)助理賠100+

10年來(lái)堅(jiān)持客觀(guān)中立，每一個(gè)方案都是我親力親為，每一次解答都耐心負(fù)責(zé)。

總之，豆哥幫你去挑選市場(chǎng)上最適合的產(chǎn)品，并且提供理賠協(xié)助，長(zhǎng)期家庭保障管理等售后服務(wù)。

如果你有產(chǎn)品咨詢(xún)、方案定制，歡迎咨詢(xún)豆哥

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