一個(gè)人在什么樣的情況下會(huì)想要買(mǎi)份健康保險(xiǎn)？可能是身邊有親朋好友身體“亮紅燈”、甚至罹患嚴(yán)重疾病，因此由彼及此地引發(fā)自我擔(dān)憂(yōu)；可能是自身經(jīng)歷了一場(chǎng)疾病或者體檢過(guò)后發(fā)現(xiàn)自身多項(xiàng)指標(biāo)有問(wèn)題，意識(shí)到健康險(xiǎn)的重要性，想趕緊買(mǎi)購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)安撫內(nèi)心的焦慮，也減輕后顧之憂(yōu)。

投保健康保險(xiǎn)時(shí)，健康告知是其中很重要的一環(huán)，如果不加以重視，沒(méi)有如實(shí)告知可能會(huì)在理賠時(shí)陷入糾紛。

大部分的保險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)前都需要體檢或如實(shí)告知健康狀況。如果身體本身存在一些問(wèn)題，是否如實(shí)告知健康狀況一般會(huì)出現(xiàn)兩種情況：如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司會(huì)評(píng)估具體情況做出正常承保、單項(xiàng)免責(zé)承保、加費(fèi)承保和拒絕承保等決定；不如實(shí)告知，個(gè)人順利投保，但出險(xiǎn)時(shí)可能會(huì)遭遇保險(xiǎn)公司拒賠，甚至引發(fā)理賠糾紛。

從過(guò)往理賠中出現(xiàn)的問(wèn)題來(lái)看，健康告知出錯(cuò)有很多原因，有些人帶病投保，擔(dān)心會(huì)被保險(xiǎn)公司加費(fèi)、拒保，故意隱瞞；有些人則只是馬虎，沒(méi)有重視健康告知條款；還有的人是以為只要沒(méi)有住院，就不算有健康問(wèn)題……

事實(shí)上，健康告知在保險(xiǎn)過(guò)程中一向是寬進(jìn)嚴(yán)出的。

寬進(jìn)，是指在投保階段，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)主動(dòng)調(diào)查被保險(xiǎn)人的醫(yī)療記錄，全憑被保險(xiǎn)人的道德誠(chéng)信主動(dòng)告知。

值得一提的是，經(jīng)常出現(xiàn)醫(yī)生認(rèn)為沒(méi)有大問(wèn)題、只要定期復(fù)查的毛病而保險(xiǎn)公司卻不能接受。這主要是臨床醫(yī)學(xué)跟核保醫(yī)學(xué)的區(qū)別，臨床醫(yī)學(xué)更講究短期影響，核保醫(yī)學(xué)則更注重長(zhǎng)期影響，即現(xiàn)在的指標(biāo)對(duì)未來(lái)導(dǎo)致身故或重疾的概率。

因此，在是否承保這個(gè)問(wèn)題上，不是醫(yī)生說(shuō)了算，也不是自己的感覺(jué)說(shuō)了算，而是保險(xiǎn)公司的核保人員說(shuō)了算。

嚴(yán)出，是指在理賠階段，保險(xiǎn)公司會(huì)做大量調(diào)查，調(diào)查被保險(xiǎn)人過(guò)往病史，翻閱健康告知，確認(rèn)是否有保險(xiǎn)責(zé)任后才進(jìn)行賠付。

首先會(huì)查詢(xún)社?？ň驮\記錄：開(kāi)過(guò)什么藥、做過(guò)什么手術(shù)，所以提醒大家千萬(wàn)不要用自己的社?？ㄌ鎰e人開(kāi)藥。其次，保險(xiǎn)公司還會(huì)去體檢中心調(diào)出體檢結(jié)果，從各大醫(yī)院調(diào)取病歷記錄，如果發(fā)現(xiàn)投保時(shí)沒(méi)有告知重要事實(shí)或者告知不實(shí)，足以影響保險(xiǎn)公司承保決定的，保險(xiǎn)公司可以拒絕理賠。再次，有的人以為過(guò)往病史久了就查不到了，其實(shí)不會(huì)，涉及到理賠，只要是在醫(yī)療檔案上留下過(guò)記錄的，保險(xiǎn)公司都可查到。

健康告知的方法很簡(jiǎn)單，有問(wèn)到的疾病就要如實(shí)告知，沒(méi)有問(wèn)及的問(wèn)題就不需要告知。有問(wèn)有答，不問(wèn)不答，怎么問(wèn)怎么答，這是如實(shí)告知的基本原則。

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