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中國商業(yè)健康保險發(fā)展面臨的機遇

來源：泰然健康網時間：2024年12月17日 09:59

專家觀點

中國商業(yè)健康保險發(fā)展面臨的機遇

來源：皮書數據庫作者：于瑩錢芝網武曉明沈浩杜學禮發(fā)布時間：2020-11-17

1.政策利好逐步釋放

健康中國戰(zhàn)略全面實施，醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)加快從“以治病為中心”向“以健康為中心”轉變?！叭t(yī)聯(lián)動”、醫(yī)?？刭M、互聯(lián)網醫(yī)療、健康醫(yī)療大數據等政策為商保深度參與醫(yī)保經辦、推動產品和服務創(chuàng)新帶來了新機遇。近期，我國衛(wèi)生與健康領域第一部基礎性、綜合性法律——《基本醫(yī)療衛(wèi)生與健康促進法》正式頒布，從法律層面明確了“國家要建立以基本醫(yī)療保險為主體，商業(yè)健康保險、醫(yī)療救助、職工互助醫(yī)療和醫(yī)療慈善服務等為補充的、多層次的醫(yī)療保障體系”；明確提出“鼓勵發(fā)展商業(yè)健康保險，滿足人民群眾多樣化健康保障需求”，“推動長期護理保障工作，鼓勵發(fā)展長期護理保險”。中國銀保監(jiān)會出臺《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》，推動優(yōu)化金融結構，形成有效滿足市場需求的金融產品體系；多部門聯(lián)合印發(fā)《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，提出“力爭到2025年，健康險市場規(guī)模超過2萬億元”的發(fā)展目標，相關支持政策將進一步推動健康保險發(fā)展。

新修訂的《健康保險管理辦法》適應新形勢新要求，對原有規(guī)定進行了較大范圍調整，為行業(yè)發(fā)展提供了更廣闊的空間。一是拓寬了業(yè)務領域。將醫(yī)療意外險納入健康險范疇；將康復費用納入醫(yī)療保險責任范圍；允許長期醫(yī)療保險費率調整；鼓勵提供創(chuàng)新型健康保險產品，如開發(fā)覆蓋新藥品、新醫(yī)療器械和新診療方法的醫(yī)療保險產品等。二是引導健康保險從單純的事后補償向全過程的健康管理轉變，鼓勵健康保險和健康服務深度融合，為健康管理發(fā)展打開了政策空間。明確健康管理服務內容可以在保險合同條款中列明，也可以另行簽訂健康管理服務合同。將健康管理服務分攤成本上限提升至凈保險費的20%，并明確超出限額的服務應當單獨定價。三是拓寬了銷售渠道，不再禁止在醫(yī)療機構銷售健康保險。

2.市場需求快速增長

城鎮(zhèn)化進程加速、人口老齡化速度加快、中等收入群體壯大、慢病人群擴大、醫(yī)藥支出持續(xù)膨脹，醫(yī)療保健服務成為廣大群眾的剛性需求并快速釋放。2018年，我國居民人均醫(yī)療保健消費支出同比增長16.1%，高于人均消費支出增速7.7個百分點。

3.產業(yè)融合和科技賦能加速

一是健康產業(yè)鏈上下游企業(yè)融合發(fā)展的意愿提升，互聯(lián)網機構、健康管理機構、大數據公司、TPA等多方主體積極謀求與保險公司深化合作。一些公司加速布局健康養(yǎng)老、醫(yī)?？刭M、醫(yī)療科技領域，如中國人壽保險股份有限公司投資衛(wèi)寧科技等醫(yī)保科技公司，建設保險、科技、醫(yī)療一體化價值鏈。友邦人壽保險股份有限公司與微醫(yī)集團有限公司開展戰(zhàn)略合作，將微醫(yī)智能醫(yī)務室應用在新型管理式醫(yī)療產品解決方案、醫(yī)療支付等方面，提升健康服務特色。二是科技加速賦能產品設計、營銷、核保核賠到健康管理等各個經營環(huán)節(jié)，為健康保險帶來新的增長點。如中國平安人壽保險股份有限公司、中國太平洋人壽保險股份有限公司等相繼推出了基于可穿戴設備及體征數據的健康互動保險計劃。

——摘自《中國健康保險發(fā)展報告（2020）》

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