電銷(xiāo)渠道正成為車(chē)險(xiǎn)快速增長(zhǎng)的“另一極”。較早涉足車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的平安財(cái)險(xiǎn)和天平保險(xiǎn)，目前車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)占到保費(fèi)總收入的比例已經(jīng)分別達(dá)到8%和6%。前3家獲批車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司中，平安財(cái)險(xiǎn)上半年車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)收入便已經(jīng)突破14.8億元，同比增長(zhǎng)120%以上，占全國(guó)車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)總保費(fèi)收入的80%；目前，大地保險(xiǎn)和天平保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入均已超過(guò)1億元。

　　事實(shí)證明，車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)雖然起步不久，但整體盈利能力正在穩(wěn)步提升。

　　電銷(xiāo)前期運(yùn)作謹(jǐn)慎

　　電銷(xiāo)渠道是為改變車(chē)險(xiǎn)虧損的局面，而專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的新型銷(xiāo)售模式。保險(xiǎn)公司通過(guò)減少銷(xiāo)售中間環(huán)節(jié)費(fèi)用，讓利給車(chē)主，從而有效控制銷(xiāo)售成本。目前，全國(guó)已有人保、平安、太保、大地、天平、國(guó)壽財(cái)?shù)?0余家公司開(kāi)通車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)渠道。

　　車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)的背后是保險(xiǎn)公司重金打造全國(guó)電話中心、組建專(zhuān)家座席隊(duì)伍、建立保單配送系統(tǒng)，再加上廣告宣傳投入。前期的巨額投入使絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司開(kāi)通車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)渠道以后，并沒(méi)有急功近利地進(jìn)行擴(kuò)展，而是采取穩(wěn)步增長(zhǎng)的觀望態(tài)度。

　　大地保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)固然能夠保證費(fèi)用率在可控的范圍內(nèi)，但私家車(chē)業(yè)務(wù)較高的賠付率也是保險(xiǎn)公司擔(dān)心的問(wèn)題。目前，這部分業(yè)務(wù)的賠付情況并不理想，尤其在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的城市，各種因素導(dǎo)致賠付率居高不下。因此，公司在車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)方面，仍然采取較為謹(jǐn)慎的發(fā)展策略。”

　　有些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管政策正在刺激保險(xiǎn)公司大力發(fā)展車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)。該渠道15%的費(fèi)率優(yōu)勢(shì)，只有在車(chē)險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)較為規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境中才能得到體現(xiàn)。2008年下半年，保監(jiān)會(huì)開(kāi)始重拳整治財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，車(chē)險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)超標(biāo)更是重中之重。

　　著重控制業(yè)務(wù)質(zhì)量

　　全國(guó)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損的局面之所以難以扭轉(zhuǎn)，關(guān)鍵在于個(gè)人車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的深度虧損。據(jù)了解，多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司團(tuán)體車(chē)險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利，但個(gè)人車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)遲遲走不出虧損境地，關(guān)鍵在于承保過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估不足。

　　平安財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，私家車(chē)通過(guò)車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)投保，不會(huì)享受任何承保標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)惠。2008年，公司全年車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到16億元，但在嚴(yán)格杜絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的前提下，電銷(xiāo)業(yè)務(wù)賠付率并沒(méi)有超出行業(yè)平均水平。

　　同樣將車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)質(zhì)量放在首位的還有天平保險(xiǎn)。據(jù)該公司負(fù)責(zé)人透露，根據(jù)行業(yè)歷史數(shù)據(jù)，天平保險(xiǎn)將私家車(chē)賠付率較低的地區(qū)，作為車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的首選；在賠付率較高的地區(qū)，即使業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)展空間再大，也未必會(huì)開(kāi)辟電銷(xiāo)渠道。

　　有專(zhuān)家指出，“如果因?yàn)橘M(fèi)用得到控制，而放寬業(yè)務(wù)承?？趶剑敲春芸赡芨哔r付會(huì)使保險(xiǎn)公司得不償失。因此保險(xiǎn)公司大力發(fā)展車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的同時(shí)，不應(yīng)該降低原先較為嚴(yán)格的核保要求，畢竟業(yè)務(wù)質(zhì)量才是效益的保證。”

　　渠道前景普遍看好

　　雖然費(fèi)用率和賠付率得到控制，但車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)還未實(shí)現(xiàn)盈利，主要是渠道初期建設(shè)投入和日常運(yùn)營(yíng)支出比較大，很難在短期內(nèi)收回投資。平安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO任匯川日前在接受媒體采訪時(shí)表示：“電話車(chē)險(xiǎn)今年還賺不到錢(qián)，隨著時(shí)間推移其盈利性會(huì)超過(guò)常規(guī)渠道。”

　　正是看好車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)渠道逐步提升的盈利能力，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司打算提高電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的比例。據(jù)天平保險(xiǎn)電銷(xiāo)總監(jiān)曹文誠(chéng)介紹，電銷(xiāo)是車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)，公司已經(jīng)電銷(xiāo)放到戰(zhàn)略發(fā)展地位，力爭(zhēng)未來(lái)3年內(nèi)電銷(xiāo)保費(fèi)占比超過(guò)20%。

　　車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)作為保險(xiǎn)公司一種新型直銷(xiāo)模式，可改變保險(xiǎn)公司客戶(hù)資料不全和不真實(shí)的尷尬局面。實(shí)際操作發(fā)現(xiàn)，通過(guò)電話購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的私家車(chē)主，出險(xiǎn)后更偏向于親自打電話報(bào)案理賠；這部分客戶(hù)在親自體驗(yàn)保險(xiǎn)公司服務(wù)后，續(xù)保率也比其他渠道要高出許多。

　　據(jù)知情人士透露，許多尚未拿到電銷(xiāo)資質(zhì)的保險(xiǎn)公司，還在努力向監(jiān)管部門(mén)的要求努力，包括電話中心和配套服務(wù)的減少，希望在能早一天從電銷(xiāo)渠道中分到一杯羹。

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