本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者吳敏 北京報(bào)道

在人口老齡化的社會(huì)背景下，如何清晰規(guī)劃養(yǎng)老生活、找到確定性的養(yǎng)老答案成為大眾最為關(guān)心的話題。

近日，大家保險(xiǎn)集團(tuán)聯(lián)合益普索（中國(guó)）發(fā)布《中國(guó)城市商業(yè)養(yǎng)老白皮書（2025）》（下稱“白皮書”），在社會(huì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等多重變化沖擊下，傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念受到挑戰(zhàn)?！梆B(yǎng)兒防老”這一傳統(tǒng)觀念開始逐漸弱化，其中超半數(shù)受訪者對(duì)其持懷疑態(tài)度。

“渴望親密、保持獨(dú)立成為理想的養(yǎng)老家庭關(guān)系，接近半數(shù)受訪者認(rèn)為，即使在有家人照顧的情況下，仍愿意入住養(yǎng)老社區(qū)?！卑灼赋觯B(yǎng)老社區(qū)既能提供專業(yè)的服務(wù)、豐富的活動(dòng)和舒適的環(huán)境，又能滿足現(xiàn)代家庭關(guān)系需要，逐漸受到青睞。

入住養(yǎng)老社區(qū)成趨勢(shì)

白皮書顯示，接受調(diào)研的人群即便認(rèn)同“養(yǎng)兒防老”，也不再是單純依靠子女來(lái)保障晚年生活的傳統(tǒng)觀念，而更關(guān)注情感的慰藉與家庭的溫暖，“養(yǎng)兒防老”這一傳統(tǒng)觀念在現(xiàn)代社會(huì)中呈現(xiàn)出新的內(nèi)涵。

同時(shí)，人們普遍意識(shí)到養(yǎng)老準(zhǔn)備“宜早不宜遲”，養(yǎng)老規(guī)劃主動(dòng)性顯著提升。77.7%的中年受訪者已經(jīng)開始做養(yǎng)老準(zhǔn)備，65.6%的老年受訪者認(rèn)為該提早進(jìn)行養(yǎng)老準(zhǔn)備。

白皮書指出，渴望親密、保持獨(dú)立成為理想的養(yǎng)老家庭關(guān)系。在渴望親密方面，49.2%的中年受訪者認(rèn)為需要家人給予陪伴的情感支撐；47.5%的老年受訪者認(rèn)為需要子女提供定期探訪和陪伴。在保持獨(dú)立方面，老年人表達(dá)出更強(qiáng)烈的意愿，61.5%的受訪老人認(rèn)同需要保持經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，不給子女壓力；40.4%認(rèn)為在需要照顧時(shí)不要長(zhǎng)期拖累子女，從老人的角度來(lái)講，不太愿意給子女造成負(fù)擔(dān)。

在被問及是否考慮入住養(yǎng)老社區(qū)的問題上，接近半數(shù)受訪者認(rèn)為，即使在有家人照顧的情況下，仍愿意入住養(yǎng)老社區(qū)。在養(yǎng)老社區(qū)位置選擇上，56.9%的受訪者傾向于在城市中心安享晚年，體現(xiàn)出老年群體既不希望與其樂融融的家庭脫節(jié)、更不希望與生機(jī)勃勃的社會(huì)脫節(jié)的理想養(yǎng)老生活。

隨著國(guó)內(nèi)老齡化進(jìn)程的不斷加深，出于資源稀缺性的考慮，人們對(duì)未來(lái)能否獲得高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)資源的擔(dān)憂日益增加。針對(duì)計(jì)劃入住養(yǎng)老社區(qū)的用戶調(diào)查顯示，接近七成受訪者擔(dān)心以后不一定有機(jī)會(huì)進(jìn)入高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)中，愿意通過當(dāng)下投入來(lái)鎖定未來(lái)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源。

當(dāng)前，保險(xiǎn)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)不斷融合，保險(xiǎn)+養(yǎng)老這一創(chuàng)新模式實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品保障、養(yǎng)老資金準(zhǔn)備、養(yǎng)老服務(wù)供給有效鏈接和融合，開始受到市場(chǎng)的普遍歡迎。在問及購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)考慮的要素時(shí)，附帶養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益、保險(xiǎn)金直付養(yǎng)老服務(wù)等重要性凸顯。

大家保險(xiǎn)集團(tuán)在行業(yè)內(nèi)率先提出“城心醫(yī)養(yǎng)”模式，打造出同時(shí)滿足長(zhǎng)者剛性醫(yī)療需求、便于出行及子女探望、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)者休閑需求、讓養(yǎng)老生活充滿煙火氣的城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。

自2019年北京核心區(qū)的友誼城心社區(qū)、朝陽(yáng)城心社區(qū)投入運(yùn)營(yíng)，到目前大家保險(xiǎn)已在全國(guó)15個(gè)城市落子17家城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。在杭州、北戴河、三亞等地布局旅居療養(yǎng)社區(qū)，同時(shí)在北京新華社皇亭子、北京豐臺(tái)軍休四所、北京應(yīng)急管理部煤炭科技苑等探索建立了居家安養(yǎng)照護(hù)中心和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

不僅僅是大家保險(xiǎn)，據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，保險(xiǎn)公司已推出了近20個(gè)自有養(yǎng)老社區(qū)品牌，其中較為知名的包括泰康保險(xiǎn)旗下的“泰康之家”、中國(guó)太保旗下的“太保家園”、中國(guó)太平旗下的“梧桐人家”“玉蘭人家”系列等。

中小保險(xiǎn)公司也不遑多讓，紛紛布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，如招商仁和人壽旗下的“仁和頤家”，合眾人壽旗下的“合眾優(yōu)年”，君康人壽旗下的“君康年華”，恒大人壽旗下的“恒大養(yǎng)生谷”，以及前海人壽旗下的“幸福之家”等。眾多社會(huì)資本進(jìn)入養(yǎng)老領(lǐng)域，社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)供給不斷增多，一定程度上緩解了養(yǎng)老供給的巨大缺口。

第二增長(zhǎng)曲線

實(shí)際上，保險(xiǎn)公司布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也有其自身發(fā)展需求。當(dāng)前，壽險(xiǎn)業(yè)正值深度轉(zhuǎn)型期，增速放緩、人力脫落、新業(yè)務(wù)價(jià)值下滑……，在負(fù)債端和投資端的雙重壓力之下，保險(xiǎn)業(yè)迫切需要尋找發(fā)展新動(dòng)能，構(gòu)建第二增長(zhǎng)曲線，來(lái)扭轉(zhuǎn)自身發(fā)展境遇。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)無(wú)疑是不二之選，它不僅符合政策導(dǎo)向，能滿足人口老齡化的社會(huì)需求，還是幫助險(xiǎn)企穿越轉(zhuǎn)型周期，構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)力的主要手段。

“在人口老齡化不斷加深的背景下，我國(guó)居民的養(yǎng)老需求旺盛，而保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)周期性特點(diǎn)，也需要長(zhǎng)期資產(chǎn)業(yè)務(wù)與之相匹配，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)正好匹配。同時(shí)，近20年來(lái)支撐人身保險(xiǎn)公司快速發(fā)展的重疾險(xiǎn)因?yàn)楫a(chǎn)品規(guī)則變化而遭遇了較大業(yè)務(wù)下滑。”北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)公司需要有新的產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和保費(fèi)增長(zhǎng)，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)就是一個(gè)較好的發(fā)展方向。

早期進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)公司大多采用重資產(chǎn)模式，依托資金實(shí)力自建養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司的角色往往是“投資商、開發(fā)商、運(yùn)營(yíng)商”合為一體，如泰康保險(xiǎn)、中國(guó)太保、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)等。

但重資產(chǎn)模式考驗(yàn)險(xiǎn)企戰(zhàn)略定力、資金流動(dòng)性和運(yùn)營(yíng)能力，對(duì)保險(xiǎn)公司的資源整合能力也提出了極高的要求。因此，中小險(xiǎn)企普遍通過第三方現(xiàn)成的養(yǎng)老床位數(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)資源互換，以輕資產(chǎn)模式撬動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中指出，保險(xiǎn)公司需要根據(jù)自身的資金實(shí)力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力、對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性和投資回收期的要求來(lái)選擇適合自身的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。只有資金實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司才適合進(jìn)入重資產(chǎn)的醫(yī)養(yǎng)融合養(yǎng)老社區(qū)賽道競(jìng)技，中小公司更應(yīng)該選擇輕資產(chǎn)模式或者輕重并舉的模式。

我國(guó)老齡化持續(xù)周期長(zhǎng)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)覆蓋面廣、服務(wù)鏈條長(zhǎng)，目前還處于發(fā)展初期，是一片值得提前布局的藍(lán)海市場(chǎng)。商業(yè)保險(xiǎn)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)既彼此需要，也能夠相互支持，實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，一方面，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了廣闊空間，保險(xiǎn)公司通過整合養(yǎng)老資源，將多層次的養(yǎng)老服務(wù)與保單有機(jī)結(jié)合，以剛性的養(yǎng)老需求帶動(dòng)相對(duì)低頻的保險(xiǎn)需求，形成新的銷售場(chǎng)景和客戶群體，有效提升保險(xiǎn)主業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面，保險(xiǎn)能夠?yàn)轲B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的持續(xù)良性發(fā)展提供有力支持。國(guó)家鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)投資養(yǎng)老，能夠解決長(zhǎng)期困擾養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問題。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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