前言：疫情在很大程度上影響了大家的消費觀念，新浪網疫情后進行的一項民調顯示，超過7成受訪者表示將增加重疾險和醫(yī)療險等方面的保險消費。案例講解：張三購買了50萬元重疾險，同時也購買了100萬元的百萬醫(yī)療保險，期間罹患重度癌癥，3個月的住院治療總計花費20萬元，其中社保可報銷5萬元。醫(yī)療險，理賠條件是客戶發(fā)生了保險事故并產生醫(yī)療行為。醫(yī)療險一般只保障疾病治療費用，門診、住院、護理、手術等費用，但保障疾病的種類較重疾險廣。小病，重疾險管不了，醫(yī)療險理賠；大病，醫(yī)療險賠付低，重疾險作為補充。

醫(yī)療保險健康保險，醫(yī)療保險健康保險區(qū)別？疫情在很大程度上影響了大家的消費觀念，新浪網疫情后進行的一項民調顯示，超過7成受訪者表示將增加重疾險和醫(yī)療險等方面的保險消費。

在醫(yī)療險方面，這些年醫(yī)療險憑借低保費、高保額的性價比優(yōu)勢和便捷的互聯網銷售服務渠道，受到消費者歡迎。

但在重疾險方面，多數消費者因保險專業(yè)知識不足，往往將其與醫(yī)療險混淆，那么重疾險和醫(yī)療險究竟有什么區(qū)別呢？市場中哪些重疾險產品比較好呢？接下來小編給你娓娓道來。

區(qū)別1：給付類型

重疾險是給付型保險

意味著這筆保險賠款金額只取決于投保時確定的保額，與保險事故發(fā)生后實際花費無關，且這筆資金沒有用途限制。

醫(yī)療險是報銷型保險

意味著我們生病住院時，需要首先墊付住院期間的疾病治療花費，出院后，治療疾病的部分花費可以由保險報銷。

案例講解：

張三購買了50萬元重疾險，同時也購買了100萬元的百萬醫(yī)療保險，期間罹患重度癌癥，3個月的住院治療總計花費20萬元，其中社?？蓤箐N5萬元。

解析：張三罹患重度癌癥，符合重疾險規(guī)定的疾病賠付條件，可向保險公司申請理賠，在提交理賠所需診斷證明等材料后，保險公司核保完成，會將50萬元直接存入張三預留的銀行賬戶中，這50萬元和張三的治療花費沒有關系，張三可以自由處置，無論是否用于自己身體治療、康復還是用于旅游等，均可自行安排。

但張三生病住院治療同時符合百萬醫(yī)療保險的賠付條件，在住院治療期間，張三墊付了各種治療款項20萬元，出院后，將患病期間醫(yī)院開具的病歷、收費發(fā)票、費用清單等材料提交給保險公司，在不計免賠額和免賠比例下，保險公司賠付15萬元（實際治療花費20萬-社會醫(yī)保報銷5萬）。

區(qū)別2：理賠條件

重疾險，理賠條件是確診、實施約定手術、達到疾病約定狀態(tài)。

2007年中國保險行業(yè)協會將法定的25種重大疾病按照理賠條件分為確診、實施約定手術和達到疾病約定狀態(tài)三類。第一類確診理賠共12種，包含惡性腫瘤（癌癥）、多個肢體缺失等；第二類實施約定手術后理賠共5種，包含重大器官移植術等；第三類達到疾病約定狀態(tài)后理賠共8種，包含終末期腎病、急性心肌梗塞等。

醫(yī)療險，理賠條件是客戶發(fā)生了保險事故并產生醫(yī)療行為。

比如客戶生病了且病情嚴重，住院接受治療，住院期間的治療花費可以報銷。為了防范客戶帶病投保，保險公司一般都會設置30天左右的等待期，在等待期內，因意外原因產生的住院費用可以報銷，但因健康原因產生住院費用不可以報銷。

區(qū)別3：保險責任

重疾險的保險責任是重疾和身故，本質是收入損失補償。

就重疾而言，賠付金額需要涵蓋重疾治療費用、康復費用和期間收入損失。早期重疾險只保障重癥疾病，在產品創(chuàng)新過程中，現在部分險種也開始保障輕癥（原保額的20%-45%）和中癥（原保額的50%-60%），這樣為客戶早期疾病治療提供了資金支持，不過相對而言，保費較高。就身故而言，市場上主流的重疾險都是包含身故責任的，帶有類似保費返還性質，保費較高。

醫(yī)療險一般只保障疾病治療費用，門診、住院、護理、手術等費用，但保障疾病的種類較重疾險廣。

醫(yī)療險為一些重疾險不保、社會醫(yī)保只報銷一部分的普通疾病醫(yī)療費用開支提供了有益補充。比如發(fā)生率較高的肺炎、闌尾炎等，就是醫(yī)療險所針對的目標。

區(qū)別：4 保險期間

重疾險，保障時間較長，可選擇保障到70周歲、80周歲等某一固定年齡甚至終身。

一般固定年齡型保險只承擔純粹的重疾責任，產品價格明顯低于市場中包含身故責任的終身重疾產品。

醫(yī)療險，保障時間較短，多數為一年。

在一年內不論發(fā)生住院等保險事故與否，一般均不退還保費，客戶到期后想要續(xù)保，通常保費會隨著客戶年齡增長而提高，且存在因客戶自身健康狀況不佳或產品停售，面臨無法獲得保險保障的風險。

區(qū)別5：繳費方式

重疾險，保障時間較長，繳費期可選擇全部保費一次交清或者分期交清

目前市場中產品交費期限可分為5年交、10年交、15年交、20年交乃至30年交等，分期交費時，每期繳費金額在繳費期間內固定不變。從繳費總額來看，正常來說，分期繳費的保費總額要比一次繳費的保險總額多，分期越長，最終繳費總額越多。就像我們買房，按揭貸款30年償還的錢肯定要比15年按揭或者全款購房支付的錢多。不過一次繳清經濟壓力較大，對客戶的資金實力要求較高。

分期的話，每期繳費較少，對個人生活財務狀況影響較小，如果投保人在短期內就罹患重疾或其它約定保障責任內的事故，保險公司會按照合同約定的全部保額進行賠付，這種情況分期繳費的資金杠桿比例較高。此外終身重疾險基本享有保費豁免條款，當客戶在繳費初期確診重疾時，客戶不僅可以獲得相應保險賠款，還不用繳納后期所欠保費，這種情況下，客戶累計繳納的保費總額會明顯減少。

醫(yī)療險，保障時間較短，往往采用一次交清方式。

小病，重疾險管不了，醫(yī)療險理賠；大病，醫(yī)療險賠付低，重疾險作為補充。

大家可以在自身經濟承受范圍內，合理搭配購買，先配置醫(yī)療險，夯實基礎，再購買重疾險，做好補充，降低疾病給大家?guī)淼呢攧诊L險，享受美好人生。

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