在《中國婚姻報告2021》系列文章中，我們談到目前我國離婚率處于持續(xù)攀升的趨勢，而離婚必然涉及夫妻共同財產(chǎn)的分割問題。此外，根據(jù)保險大數(shù)據(jù)報告顯示，隨著人們風(fēng)險意識增強(qiáng)，保民的投保件數(shù)和保費也呈逐漸上升趨勢，也就是說，婚前婚后購買保險的人越來越多，離婚時對于保險的處理也愈發(fā)重要。

結(jié)合《民法典》第1062條及1065條的規(guī)定，通常來講，夫妻婚前書面約定為共同所有的財產(chǎn)及婚后取得的財產(chǎn)屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行分割。簡單講，夫妻離婚時，應(yīng)當(dāng)分割的財產(chǎn)僅僅是夫妻共同財產(chǎn)。

那么對于離婚時保險的分割問題，具體應(yīng)當(dāng)如何處理呢？

一、婚前購買的保險離婚時如何處理？

（一）婚前購買的保險，如果在婚前已經(jīng)全部繳費，歸個人所有。

（二）婚前父母出錢，明確為自己子女購買的保險，歸其個人所有。

（三）保險于婚前購買，婚后繼續(xù)繳費的，離婚時，婚姻關(guān)系存續(xù)期間繳納的保費需要給對方一半補償。

（四）婚前購買的理財型保險（如年金險、增額終身壽險等），婚后產(chǎn)生的收益屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行分割。

二、婚后購買的保險離婚時如何處理？

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間無論是為自己購買還是為配偶購買的保險，一般來講都屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時依法進(jìn)行分割，具體包括以下處理方式：

（一）退保，分割現(xiàn)金價值

長期的重疾險是有現(xiàn)金價值的，退保時能夠取回一些錢。夫妻雙方離婚時若都不想要這份保險，可以申請退保，平分退回的現(xiàn)金。

（二）協(xié)商，補償現(xiàn)金價值

如果保險買得早，一方以現(xiàn)在的身體條件很難再買到新的保險，可以選擇不退保，協(xié)商補償對方一定比例的現(xiàn)金價值，以保留原有的保單。當(dāng)然根據(jù)需要，男女雙方還可以協(xié)商變更投保人及受益人。

三、哪些保險離婚時不必分割？

離婚時并不是所有的保險都需要進(jìn)行分割，對于離婚時不必分割的保險，上述已經(jīng)提到了兩種，這里我們再總結(jié)一下：

（一）婚前購買并且已經(jīng)繳費結(jié)束的保險，歸個人所有，離婚時不必分割。

（二）父母為子女一方出錢購買的保險，歸個人所有，離婚時不必分割。

（三）一方因傷殘或疾病獲得的保險金，歸個人所有，離婚時不必分割。

（四）父母不幸身亡，子女一方作為受益人獲得的理賠金，離婚時不必分割。

（五）為達(dá)到資產(chǎn)隔離的目的，辦理婚前財產(chǎn)公證后，用公證后的個人財產(chǎn)購買的保險，離婚時不必分割。

綜上，在婚姻中，為了防止婚變造成諸多麻煩，建議夫妻雙方不要互相投保，最好各買各的。當(dāng)然如果夫妻感情確已破裂，需要處理保險分割問題的，可以咨詢律師處理。

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