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01中國平安總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林表示，公司正升級戰(zhàn)略為“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”，以應對市場變化。

02謝永林認為，綜合金融與醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略相互促進，代表公司接下來的十年發(fā)展方向。

03為此，中國平安在居家養(yǎng)老領域發(fā)力，整合資源、建立標準，已布局64城，上線602項服務，超過12萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格。

04另一方面，中國平安通過調(diào)整分紅險分紅水平和萬能險結(jié)算水平，有望緩解資產(chǎn)端壓力，整體利差風險可控。

05中國平安將進行產(chǎn)品研發(fā)更新，滿足客戶多樣化需求，提升保險產(chǎn)品競爭優(yōu)勢，推動三、四季度業(yè)務穩(wěn)健增長。

以上內(nèi)容由騰訊混元大模型生成，僅供參考

隨著社會的快速發(fā)展，保險行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革與挑戰(zhàn)。一方面，客戶需求的日益多元化、個性化，使得傳統(tǒng)保險業(yè)務的運作模式正面臨著深刻的轉(zhuǎn)型壓力。同時，近年來的低利率環(huán)境也使得利差損風險成為行業(yè)不得不直面的重要課題。

面對資負兩端的雙重壓力，中國平安這艘“大船”如何在風浪中展現(xiàn)穩(wěn)健的航行能力和強大的韌性？在近日的專訪中，中國平安總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林給出了答案。

“我們已經(jīng)不能用過去純銷售的方式去經(jīng)營我們的2.36億客戶。客戶反感，成本也很高。但越是這個階段，其實越能體現(xiàn)一個公司及其管理團隊真正的經(jīng)營能力，這才是硬功夫。”謝永林說。

在2023年年報中，中國平安的戰(zhàn)略正式升級為“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”，在謝永林看來，這正是中國平安應對現(xiàn)階段市場變化的解決方案?！啊C合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’戰(zhàn)略清晰，正在持續(xù)為公司創(chuàng)造價值，該戰(zhàn)略將是管理層當下和未來的工作重心?！敝x永林對第一財經(jīng)表示。

第四個十年的核心：“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”

誕生在改革開放中的中國平安，其戰(zhàn)略演變史也是中國保險業(yè)改革前沿的縮影。

“中國平安成立36年來，每十年在重大戰(zhàn)略上都有一次迭代?！敝x永林回顧了平安過去40年的戰(zhàn)略發(fā)展：第一個十年稱為銷售驅(qū)動，主要是從無到有的業(yè)務拓荒。第二個十年進化為服務驅(qū)動，開始實踐綜合金融。第三個十年開啟科技驅(qū)動，逐步探索‘金融+科技’戰(zhàn)略。第四個十年則是需求驅(qū)動，推進“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略。

謝永林表示，雖然中國平安過去在交叉銷售層面做了不少工作，但在KYC（了解你的客戶）、KYP（了解你的產(chǎn)品）上，還有很大的進步空間?！翱蛻舻男枨蟮降资鞘裁础⑴c機構(gòu)接觸的觸點是哪些、需要什么服務，能搞明白就是一個巨大的進步。用合適的方式配置相應的產(chǎn)品和服務，又是更大的進步。中國的體量很大，我認為在這個階段更加考驗一個公司的內(nèi)功。在科技能力優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)、業(yè)務經(jīng)營的有效性以及服務客戶的有效性上面是有很多‘文章’可以做的?！?/p>

“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略就是平安面對目前市場需求要做的一篇“大文章”。“這十年保險做得比較大，金融客戶也深刻認識到在金融、醫(yī)療、健康養(yǎng)老上的綜合需求，所以‘綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’戰(zhàn)略代表著接下來的十年?！敝x永林稱。

在平安看來，上述兩者帶來的是雙輪驅(qū)動，但又相互關聯(lián)為一體。

“‘綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’是我們看到的居民真實需求，而且醫(yī)療養(yǎng)老跟金融有天然的匹配性和互通性。養(yǎng)老的適老化設備做得好、醫(yī)療做得好，客戶的健康程度也會很高，這些跟保險是有相關性的。”中國平安首席財務官張智淳在專訪中補充道，從上半年數(shù)據(jù)來看，享有醫(yī)養(yǎng)生態(tài)圈服務權(quán)益的客戶對平安壽險新業(yè)務價值貢獻占比超68%。

據(jù)謝永林介紹，在綜合金融方面，中國平安上半年推動了個金會改革重組，明確三個中心：經(jīng)營中心聚焦客戶數(shù)、客均合同、客均利潤，明確關鍵業(yè)務驅(qū)動因子；數(shù)據(jù)中心通過升級標簽體系，評估客戶價值、分析產(chǎn)品利潤，為客戶經(jīng)營提供策略支持；客服中心的重點則是打造綜合賬戶，明確統(tǒng)一會員及權(quán)益管理標準，提升客戶體驗。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月30日，中國平安個人客戶數(shù)2.36億，其中持有集團內(nèi)4個及以上合同的客戶占比為24.9%，留存率達97.8%。

而另一個輪子“醫(yī)療養(yǎng)老”則是從“醫(yī)療健康”升級而來，也顯示出在老齡化加速的背景下中國平安對于養(yǎng)老賽道的加速布局。不過，和行業(yè)內(nèi)其他幾家大型險企耗巨資大范圍自建養(yǎng)老社區(qū)不同，中國平安目前僅在5個城市啟動了康養(yǎng)社區(qū)的建設。相對而言，其目光似乎更為聚焦在居家養(yǎng)老這一賽道上。

目前我國“9073”的養(yǎng)老格局下，90%的老人目前選擇居家養(yǎng)老，僅有7%和3%的老人分別選擇7%和3%。盡管居家養(yǎng)老看上去市場巨大，但業(yè)內(nèi)人士普遍認為當前我國居家養(yǎng)老市場還面臨質(zhì)量參差、標準不完備、專業(yè)人才缺口巨大等痛點。

“說老實話，居家養(yǎng)老確實挺難的，整合供應商是個難事，建立服務標準又是更難的事，還要提供最佳性價比，這更加不容易。所以這件事不可能一蹴而就，得給時間。但要真做好了，絕對能形成競爭門檻?！敝x永林稱。

據(jù)了解，中國平安目前在居家養(yǎng)老上的發(fā)力點就是整合資源、建立標準。數(shù)據(jù)顯示，ü平安“保險+居家養(yǎng)老”產(chǎn)品服務體系已布局64城，上線602項服務，超過12萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格。同時，與各方共同起草的《居家養(yǎng)老遠程管家服務指南》等兩項團體標準也正式發(fā)布實施。

“我們的居家養(yǎng)老服務也是剛剛開始，里面還有許多需要不斷迭代和優(yōu)化的空間?！敝x永林說。

整體利差風險可控

除了負債端上的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)端上市場利率環(huán)境不斷走低，人身險產(chǎn)品的剛性負債成本是否會帶來利差損風險也變成了懸在保險行業(yè)頭上的“達摩克利斯之劍”。此次專訪中，中國平安的利差損風險如何？怎樣應對低利率環(huán)境也成為了媒體關注的焦點之一。

“先說一下大的結(jié)論，平安的利差風險是可控的?！睆堉谴净貞Q。

張智淳進一步解釋了如何從資負兩端來控制利差損風險：“從存量業(yè)務來看，在資產(chǎn)端，公司有大量前期配置的收益相對較高的長久期債券以及高股息資產(chǎn)作為公司未來投資收益的‘壓艙石’，同時公司當前的資產(chǎn)久期超過12年，將有效支撐未來很長一段時間的投資收益率保持在合理水平。在負債端，盡管短期行業(yè)整體投資收益率受資本市場波動影響承壓，但公司的整體存量負債中傳統(tǒng)、分紅、萬能三類業(yè)務分布相對均衡，成本較低，整體而言公司利差損風險可控?！?/p>

而對于新增業(yè)務來說，國家金融監(jiān)管總局繼去年下調(diào)人身險預定利率后，又在本月初下發(fā)通知，正式確定將傳統(tǒng)、分紅、萬能三類人身保險產(chǎn)品的預定利率或最低保證利率進一步分別下調(diào)50個基點，其中傳統(tǒng)型產(chǎn)品9月1日起從3.5%下降至3.0%；10月1日起，分紅險及萬能險則分別從2.5%及2%降至2%及1.5%。

“在利率持續(xù)下行背景下，監(jiān)管及時對產(chǎn)品預定利率進行調(diào)整，不僅對平安，對整個壽險行業(yè)都是非常及時和必要的。”謝永林表示。

張智淳分析稱，隨著監(jiān)管持續(xù)引導行業(yè)負債成本下降，平安也會結(jié)合市場利率和預定利率的調(diào)整，對分紅險的分紅水平和萬能險的結(jié)算水平進行調(diào)整，未來平安新增業(yè)務的負債成本有望持續(xù)下移，有助于緩解資產(chǎn)端壓力。在資產(chǎn)端，平安將持續(xù)追求長期穩(wěn)定的收益，做好收益匹配、流動性匹配和久期匹配。此外，中國平安的資產(chǎn)負債修正久期缺口可控，利率風險的敞口有限。

在傳統(tǒng)險預定利率下降的同時，吸引力隨之下降也成為了不爭的事實，對于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整在行業(yè)內(nèi)成為順勢而為的共識。

“預估后續(xù)分紅險會替代傳統(tǒng)型產(chǎn)品成為新的主力產(chǎn)品類型，占比可能超過50%。分紅型業(yè)務的發(fā)展將提升公司抵御利率風險和退保風險的能力?！睆堉谴痉Q。

張智淳稱，中國平安將進行產(chǎn)品研發(fā)更新，在利率下行居民穩(wěn)健投資意愿高企、老齡化程度加深養(yǎng)老健康需求擴大的背景下，配合平安醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略的支持，以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的提質(zhì)增效，滿足客戶的多樣化需求，進一步提升保險產(chǎn)品競爭優(yōu)勢，推動平安三、四季度業(yè)務穩(wěn)健增長。

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網(wǎng)址: 專訪中國平安謝永林：“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”背后的思考 http://m.gysdgmq.cn/newsview416607.html