□本報記者 朱艷霞

將健康保險與健康管理相結合已成為專業(yè)健康險公司的一道必答題。保險業(yè)新“國十條”，即國務院印發(fā)的《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》提出，推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合。

“健康保險已經到了從單純的保險產品中‘跳出來’，以健康管理為驅動、以健康生活為驅動的發(fā)展階段?！苯?，平安健康險黨委書記、董事長朱友剛在接受《中國銀行保險報》記者采訪時表示，貫徹落實新“國十條”，行業(yè)應進一步探索健康保險和健康管理融合的新路徑。

三個方面探索創(chuàng)新模式

推動健康保險與健康管理的深度融合，是構建更加完善的健康保障體系的重要舉措。近年來，多家保險公司開始探索“保險+健康管理”的服務模式，通過提供健康咨詢、健康監(jiān)測、健康干預等服務，增強客戶黏性，提升客戶滿意度。然而，在融合過程中仍存在一些挑戰(zhàn)。例如產品同質化嚴重、服務碎片化、數據共享難等。

對此，朱友剛表示，應通過洞察用戶健康痛點和健康管理需求，創(chuàng)新健康管理服務模式，為用戶提供更加科學、精準、高效的健康管理方案。這樣既可以升級用戶服務體驗，又能夠增強企業(yè)差異化競爭力。

平安健康險黨委副書記、總經理助理林晟進一步表示，平安健康險主要依托平安集團的資源與優(yōu)勢，整合醫(yī)療健康服務資源，從三個方面探索具有自身特色的“健康保險+醫(yī)健服務”雙輪驅動戰(zhàn)略下的新發(fā)展模式。

具體來看，一是打造完整的醫(yī)療健康服務體系。平安健康險正在打造平安樂健康體系，主要包括七個方面，從健康保健到慢病管理，再到就醫(yī)服務、重疾管理、康復管理、居家照護，最后到理賠服務，共同組成了覆蓋全生命周期的服務體系。

二是提升專業(yè)能力?！搬t(yī)療、健康都是有專業(yè)門檻的領域，要讓消費者通過保險獲得優(yōu)質的專業(yè)的醫(yī)療健康服務，我們必須與頭部的醫(yī)療機構、研究機構、專家合作共建，通過線上化的方式，讓專業(yè)能力與我們的運營能力相結合，從而惠及更多消費者?！绷株山榻B。

三是提升數智化能力。林晟表示，健康管理的發(fā)展趨勢是遠程的、可及的、需要智能輔助的，未來的方向是數字健康，保險公司也應提升健康管理的智能化水平，為客戶提供更個性化、更高效的服務。

應對高端醫(yī)療險賠付率上升

在健康保險領域，高端醫(yī)療險的“走紅”無疑是近兩年來的熱點話題。不少用戶出于醫(yī)療資源緊張（掛號難、看病難）等問題購買高端醫(yī)療險，在一定程度上使得保險公司這塊業(yè)務的賠付率持續(xù)上升。

“高端醫(yī)療險順應行業(yè)趨勢和消費者需求而生，未來仍有發(fā)展?jié)摿??！敝煊褎傊赋觯贒RG/DIP付費方式改革的影響下，消費者對高品質醫(yī)療的需求持續(xù)增加，平安健康險也會持續(xù)創(chuàng)新、升級旗下高端醫(yī)療險產品保障體系和醫(yī)療服務。

如何應對賠付率上升、推動這一險種可持續(xù)發(fā)展？朱友剛認為，過去，高端醫(yī)療險更多聚焦在保額、責任、免賠等方面，今后應更重視健康管理，針對消費者痛點，通過主動式健康管理和健康數據監(jiān)測，前置管理客戶健康，讓他們提前發(fā)現(xiàn)風險、及時干預，減少疾病發(fā)生概率，降低賠付率，才能推動該險種的可持續(xù)發(fā)展。

此外，他還建議，調整高端醫(yī)療險產品結構，建立患者共同管理的激勵機制。例如，根據病種、年齡等情況，以及完成的健康管理項目，提高保障水平、降低免賠額度等，激勵其管理自己的健康狀況。

推出數字化減重管理方案

伴隨著生活節(jié)奏加快和飲食結構改變，超重和肥胖已成為中國居民日益嚴重的健康問題，為應對這一挑戰(zhàn)，今年初國家衛(wèi)生健康委等部門推動開展“體重管理年”活動。

“保險消費主力人群與超重率占比人群畫像高度重合?！绷株杀硎?，相關報告顯示，我國超重人口比例高達34.8%，目前保險產品消費主力（35至55歲之間）人群的超重率可達48.2%，且在生活方式中有一些共性特征，如久坐不動、工作壓力大、飲食不規(guī)律、高熱量食物攝入過多、熬夜等易誘發(fā)超重、肥胖及其他潛在健康問題。

為此，近日，平安健康險聯(lián)合中國醫(yī)學科學院阜外醫(yī)院推出業(yè)內首款數字化減重管理方案，前置性管理用戶健康，預防因肥胖可能導致的各類健康風險，如糖尿病、高血壓、心臟病等，助力全民健康生活方式普及，減輕公共衛(wèi)生負擔。

“這也是推動健康保險與健康管理深度融合方面的一項有益探索?！敝煊褎偨榻B，此次推出的數字化減重管理方案依托科研成果和臨床經驗，為用戶提供包括數字化評估、診斷、生活方式管理、監(jiān)測、獎勵在內的全流程數字化減重服務，助力用戶科學、專業(yè)、有效減重。

本文經「原本」原創(chuàng)認證，作者 中國銀行保險報，訪問yuanben.io查詢【8E4JTJKU】獲取授權信息。

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