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為下一代培養(yǎng)健康的理財(cái)觀念

來源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2025年05月28日 19:18

東·西文化

為下一代培養(yǎng)健康的理財(cái)觀念

July 13, 2017

By Maya Dollarhide

家長通過引導(dǎo)孩子一同計(jì)算硬幣來培養(yǎng)她的財(cái)商。

提早進(jìn)行理財(cái)意識培養(yǎng)對孩子來說至關(guān)重要。圖片來源：Gettyimages.com/JGI/Jamie Grill

提前為孩子樹立良好的理財(cái)意識，他的人生將因此而受益匪淺。

培養(yǎng)青少年理財(cái)知識好處多多。試想，從小教導(dǎo)孩子關(guān)于消費(fèi)、儲蓄和賺錢的重要性，將為孩子日后成為一個(gè)對自己財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)的人奠定良好基礎(chǔ)。德州休斯頓理財(cái)服務(wù)公司Appreciation Financial的區(qū)域副總裁Krista Neeley說：“從孩子小時(shí)候開始培養(yǎng)，可以為他們樹立健康的財(cái)務(wù)觀念。良好的理財(cái)能力將會是他們生活中最有力的技能；相反，不懂理財(cái)也可能讓他們?nèi)蘸笤獾酱煺?。?/p>

隨著孩子逐漸長大成人，他們將面臨許多財(cái)務(wù)方面的挑戰(zhàn)，包括可能導(dǎo)致負(fù)債累累的學(xué)生貸款，以及辨識市場上針對年輕人的高利息掠奪性貸款機(jī)構(gòu)。即使他們成功克服這些挑戰(zhàn)，還需學(xué)習(xí)許多重要的理財(cái)課題，例如支付大學(xué)學(xué)費(fèi)、償還汽車貸款、甚至房屋貸款。不懂理財(cái)則很容易犯錯(cuò)。

理財(cái)教育不嫌早

即使年齡尚小的孩童也能從家庭的理財(cái)教育中獲益。來自北卡羅來納州羅里市（Raleigh, N.C.）的Brannon Lambert通過為當(dāng)時(shí)五歲大的女兒提供一個(gè)賺錢的方法來教她如何理財(cái)。他說：“我們的前院有兩棵大松樹，掉了滿地的松果。于是，我以每撿一個(gè)松果給她10美分做為獎勵(lì)，她掙了36.7美元，院子也變得干凈了。其實(shí)她討厭松果，但她喜歡賺錢?！?/p>

小女孩為大學(xué)進(jìn)行儲蓄

即使年齡尚小的孩童也能從家庭的理財(cái)教育中獲益。圖片來源：Gettyimages.com/JGI/Jamie Grill

“我知道孩子們處理金錢時(shí)容易犯下不同的錯(cuò)誤，我們希望他們在年輕時(shí)從錯(cuò)誤中學(xué)到教訓(xùn)，日后在面臨更具風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)時(shí)，才不會重蹈覆轍。"

他女兒的新“工作”是讓她可以定期賺錢的一個(gè)方法。 Lambert說：“我會故意用支票支付，然后我們一起去把錢存入銀行。她還可以從自己賺的錢里拿出10%到20%用于消費(fèi)?！?/p>

身兼部落客、作家及母親三種身份的Lindsay McCartney表示，她家通過零用錢制度，成功傳授了四歲和八歲的孩子正確的金錢觀。她介紹到：“他們個(gè)人每周可獲得15美元零用錢，這筆錢將被分成三份，7美元用于消費(fèi)，儲蓄5美元，3美元則用于募捐。身為創(chuàng)業(yè)者，我們希望孩子能夠先學(xué)會自力更生，因此，30%的收入用作儲蓄。而儲蓄的目的并不是為了省下來買想要的東西，而是用于日后投資或應(yīng)對緊急情況。如果他們想要通過存錢來購買想要的東西，則必需通過儲蓄用于‘消費(fèi)’的那部分。同時(shí)，我們也希望培養(yǎng)孩子的同情心，所以每周都會固定捐款。一旦他們在儲蓄罐里存下一筆錢，就可以根據(jù)他們的選擇捐出。我知道孩子們處理金錢時(shí)容易犯下不同的錯(cuò)誤，我們希望他們在年輕時(shí)從錯(cuò)誤中學(xué)到教訓(xùn)，日后在面臨更具風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)時(shí)，才不會重蹈覆轍。”

從小事做起

開設(shè)銀行帳戶可以幫助孩子學(xué)習(xí)制定預(yù)算，實(shí)現(xiàn)收支平衡，或?yàn)槲磥碇匾幕ㄙM(fèi)進(jìn)行儲蓄。例如，Lambert的女兒，十二月將滿九歲，她七歲時(shí)第一次在支票上簽名。他說：“現(xiàn)今大多數(shù)孩子簽署的第一份理財(cái)文件，不是用于消費(fèi)的支票，就是用于提前支出的信用卡申請表。我希望她能養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣，而不是一味的支出。我也希望她能從過程中學(xué)習(xí)。當(dāng)她在生日或圣誕節(jié)獲得支票時(shí)，我讓她在支票上簽名，并填寫存款單。當(dāng)她將支票存入銀行時(shí)，她會看到帳戶余額的增長?！盉radford D. Creger是位于加州格蘭岱市（Glendale,CA）的金融服務(wù)公司Total Financial Research Group的總裁兼CEO，他擁有多項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)證資格，包括資產(chǎn)管理（Accredited Asset Management Specialist, 簡稱AAMS）、基金（Certified Fund Specialist, 簡稱CFS）、保險(xiǎn) (Certified in Long-Term Care , 簡稱CLTC) 和信托（Certified Plan Fiduciary Advisor, 簡稱CPFA）。他建議，當(dāng)孩子大一點(diǎn)后，父母可以考慮提供他們一張低額度的信用卡。

社會關(guān)愛彌補(bǔ)家庭教育的不足 "自身注重理財(cái)?shù)拈L輩會與孩童討論正確的支出和儲蓄，并向他們說明如何使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)。"

-James Chen

在希望工程舉辦的《未來理財(cái)教育計(jì)劃》中，華美銀行的義工為孩童進(jìn)行理財(cái)教育。

在希望工程舉辦的《未來理財(cái)教育計(jì)劃》中，華美銀行的義工為孩童進(jìn)行理財(cái)教育。圖片來源：希望工程

不是所有家庭都有經(jīng)濟(jì)能力給孩子零用錢、幫他們開設(shè)支票帳戶并存錢，甚至申請信用卡。有些家庭可能不懂如何與孩子談?wù)摾碡?cái)，亦或不了解與孩子討論理財(cái)所帶來的正面影響。希望工程（Operation HOPE）是一間為需要被關(guān)愛的社區(qū)和家庭的青少年提供理財(cái)教育的非營利機(jī)構(gòu)，其西區(qū)總裁James Chen分享道：“從我與孩童多年的互動經(jīng)驗(yàn)來看，他們是否關(guān)注理財(cái)問題，大部分由于其所處的環(huán)境?！?/p>

他還表示：“自身注重理財(cái)?shù)拈L輩會與孩童討論正確的支出和儲蓄，并向他們說明如何使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)。相反，缺乏理財(cái)能力的長輩將錯(cuò)失為下一代培養(yǎng)理財(cái)能力的良機(jī)。我最近在希望工程舉辦的《未來理財(cái)教育計(jì)劃》（Banking on Our Future）的教室中，觀察義工為孩童教授理財(cái)知識，其中一名學(xué)生詢問義工是否可以講解一些信用分?jǐn)?shù)的問題。我很意外也很開心，經(jīng)過一些討論后，發(fā)現(xiàn)她是因?yàn)槁牭搅烁改缚紤]買房的對話而想多加了解?！?/p>

希望工程位于洛杉磯中南部，是美國第一間提供社會投資銀行服務(wù)的非盈利組織。在華美銀行的資助下，已為超過250多萬人提供幫助，并向美國的低收入社區(qū)提供了超過18億美元的私人資本。希望工程在全美300多個(gè)城市以及南非、沙特阿拉伯、摩洛哥和阿拉伯酋長國的義工總數(shù)超過22,000人。

只需從日常對話開始

2012年全國信貸咨詢基金會（National Foundation for Credit Counseling）完成的理財(cái)知識調(diào)查顯示，受訪成年人中，56％沒有家庭預(yù)算，40％的受訪者承認(rèn)自己欠缺理財(cái)知識。這將對下一代造成怎樣的影響？目前，學(xué)校教育已開始介入，以填補(bǔ)這一缺口。

據(jù)《華爾街日報(bào)》（Wall Street Journal）報(bào)導(dǎo)，目前全美有43個(gè)州開始提供不同型式的理財(cái)必修課程。然而，全國金融教育基金會（The National Endowment for Financial Education , 簡稱NEFE）的報(bào)告指出，只有11％的老師接受過教授個(gè)人理財(cái)?shù)呐嘤?xùn)，60％以上的老師不認(rèn)為自己有教授基礎(chǔ)理財(cái)課程的資格。以理財(cái)教育為重點(diǎn)的非營利組織可以為學(xué)校，特別是需要關(guān)愛的社區(qū)及青少年提供莫大的幫助。

James Chen說：“《未來理財(cái)教育計(jì)劃》旨在通過教授青少年基礎(chǔ)財(cái)務(wù)知識，避免他們重蹈覆轍，再次陷于貧困及絕望的生活環(huán)境中?！?/p>

這些在學(xué)校和社區(qū)的課程完全免費(fèi)，并由完成理財(cái)及理財(cái)教學(xué)培訓(xùn)課程的義工擔(dān)任講師。截至目前為止，該項(xiàng)計(jì)劃已經(jīng)為美國及南非超過3250所學(xué)校及社區(qū)、超過90萬名學(xué)生提供幫助。James Chen表示，關(guān)于如何樹立健康理財(cái)知識的培訓(xùn)，是未來獲得良好財(cái)務(wù)狀況的關(guān)鍵。

“每個(gè)人都應(yīng)了解需求與欲望的區(qū)別、知道如何制定預(yù)算、如何選擇和使用銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，以及學(xué)習(xí)負(fù)責(zé)任的信貸管理，因?yàn)檫@些因素都將決定是否能夠獲得良好的財(cái)務(wù)狀況。”他補(bǔ)充說，盡管在最艱難的情況下，只要有家長、負(fù)責(zé)人及老師的正確指導(dǎo)，孩童都將擁有正確的理財(cái)觀。

James Chen說：“有時(shí)候需要的只是溝通?！毕蚯嗌倌陚魇诶碡?cái)知識的一個(gè)簡單方法就是讓他們參與到有關(guān)財(cái)務(wù)問題的討論中，例如度假規(guī)劃和支出情況等?；蚴窃谥Ц稁呜奸喿x信用卡對帳單、決定401K / 403b投資組合和處理其它帳戶等方面，為他們做出良好的示范。

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