今年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，其中明確指出“保險(xiǎn)公司開發(fā)的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品中包含續(xù)保責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中明確表述為‘不保證續(xù)?！瘲l款。”不符合該《通知》的產(chǎn)品，應(yīng)于2021年5月1日前停止銷售。也就是說(shuō)，“自動(dòng)續(xù)?！?、“承諾續(xù)?！薄ⅰ敖K身限額”等極具誘惑力的、本不應(yīng)該出現(xiàn)在該規(guī)定定義的短期健康險(xiǎn)投保過(guò)程中的“關(guān)鍵詞”將進(jìn)一步被嚴(yán)令禁止。

監(jiān)管“千叮嚀萬(wàn)囑咐”的短期健康險(xiǎn)不準(zhǔn)“保證續(xù)?！本烤故鞘裁?？

根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》，保證續(xù)保條款，是指在前一保險(xiǎn)期間屆滿前，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照原條款和約定費(fèi)率繼續(xù)承保的合同約定。對(duì)于短期健康險(xiǎn)，其保障期限為一年以及一年以下，到期后用戶需重新投保，實(shí)質(zhì)上不存在“保證續(xù)?！币徽f(shuō)。此前市場(chǎng)上有部分短期健康險(xiǎn)打著“保證續(xù)?！钡牟吝吳颍蛴脩舫兄Z了莫須有的保障。新規(guī)的出臺(tái)規(guī)范了各保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)行為，可以有效保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

短期健康險(xiǎn)新規(guī)出臺(tái)后，我們?cè)撛趺磁渲媒】惦U(xiǎn)呢？

以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)形態(tài)而走紅的短期健康險(xiǎn)，因?yàn)楸ｎ~高、保費(fèi)相對(duì)低的特點(diǎn)，面世以來(lái)受到了很多消費(fèi)者的青睞。在新規(guī)進(jìn)一步規(guī)范了短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，消費(fèi)者應(yīng)該更加合理購(gòu)買健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對(duì)短期健康險(xiǎn)，消費(fèi)者應(yīng)該知曉健康狀況的變化會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)增加，消費(fèi)者再次購(gòu)買產(chǎn)品的價(jià)格可能會(huì)升高，同時(shí)也會(huì)面臨產(chǎn)品停售，無(wú)法再次購(gòu)買的情況。因此，消費(fèi)者在選擇健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不僅要關(guān)注產(chǎn)品的價(jià)格、保險(xiǎn)期間，還要關(guān)注產(chǎn)品的保障功能和保障水平。

若是出于對(duì)續(xù)保的考慮，長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，比如中宏附加百萬(wàn)無(wú)憂長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)（費(fèi)率可調(diào)），也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。事實(shí)上，對(duì)于長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的發(fā)展和推動(dòng)在政策層面早有相關(guān)規(guī)定出臺(tái)。2020年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整有關(guān)問(wèn)題的通知》，更好地滿足消費(fèi)者的長(zhǎng)期健康保障需求，有效避免因被保險(xiǎn)人健康狀況變化、或者保險(xiǎn)公司產(chǎn)品停售而無(wú)法續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)，較好解決了消費(fèi)者的后顧之憂。

另外，也需要提醒一下消費(fèi)者，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這類產(chǎn)品，無(wú)論是短期或者長(zhǎng)期，都只是費(fèi)用補(bǔ)償性的產(chǎn)品，也就是說(shuō)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用不能重復(fù)理賠，所以不需要重復(fù)購(gòu)買，一般備有一份即可，同時(shí)保證保障足額?；氐浇】当Ｕ系呐渲蒙希Ｕ稀袄纤緳C(jī)”更推薦 “長(zhǎng)短搭配”、“輕重有道”，一款重疾險(xiǎn)兜底，再加一份醫(yī)療險(xiǎn)保障平日里的用藥就醫(yī)，才是劃算的明智之選。

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